Льготная ипотека на ИЖС получила вторую жизнь благодаря новым правилам

Эльвира Набиуллина раскрыла детали спасения тысяч россиян, попавших в ипотечную ловушку при строительстве частных домов. Центробанк и Минфин нашли выход для тех, кто не успел достроить жилье в срок или остался без денег и дома из-за недобросовестных подрядчиков.

Программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) предусматривала жесткие сроки. При самостоятельном строительстве дом нужно было возвести и ввести в эксплуатацию за 12 месяцев. Статистика ЦБ показала: почти треть заемщиков — около 30 тысяч человек — не уложились в этот период.

«Банки уже реструктуризируют кредиты тысячам заемщиков, но этого недостаточно», — отметила Набиуллина.

Минфин принял решение удвоить срок строительства — теперь он составляет 24 месяца. Это касается и тех, кто уже взял кредит, но не успел завершить работы. Для многих семей это стало спасением от резкого роста платежей — при нарушении сроков банки вправе поднять ставку до рыночной (сейчас это около 18-20% годовых вместо льготных 6-8%).

Отдельная история — заемщики, которые доверили строительство подрядным организациям. До 1 марта 2025 года деньги по льготной ипотеке выдавались напрямую исполнителям, без защиты через эскроу-счета. В результате около 5 тысяч семей столкнулись с ситуацией, когда подрядчик исчез или обанкротился, оставив их с недостроем и ипотечным долгом.

1. Банки получили рекомендации ЦБ реструктуризировать такие кредиты
2. В исключительных случаях возможно частичное или полное списание долга
3. С марта все новые льготные ипотеки на ИЖС оформляются только через эскроу

Новые правила гарантируют: если подрядчик не выполнит обязательства, заемщик вернет свои деньги, а банк возьмет на себя риски. По словам Набиуллиной, это заставит кредитные организации тщательнее проверять строительные компании перед выдачей средств.

Сейчас условия льготной ипотеки на ИЖС выглядят так:

— Ставка от 6% годовых на весь срок кредита
— Срок строительства увеличен до 24 месяцев для самостоятельного возведения
— Обязательное использование эскроу-счетов при работе с подрядчиками
— Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для регионов, 18 млн — для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти

Эксперты отмечают: несмотря на снижение ключевой ставки, ипотека подешевеет незначительно — на 0,5-1 процентный пункт. Основной драйвер спроса — не стоимость кредитов, а доступность программ господдержки.

Для тех, кто только планирует строительство дома, риски теперь минимальны. Но 35 тысяч семей, попавших в сложную ситуацию, получили шанс сохранить жилье и льготные условия кредита благодаря оперативным мерам регуляторов.