Я взяла ипотеку в 19 лет и вот как это получилось

Истории о молодых людях, которые смогли купить квартиру до 20 лет, часто кажутся выдумкой. Но реальность доказывает: это возможно даже в условиях высоких ставок и жестких требований банков. Разбираемся, как девушке удалось оформить ипотеку на двухкомнатную квартиру в таком юном возрасте.

По данным ЦБ, средний возраст заемщиков по ипотеке в России — 32 года. Однако в 2024 году 3,7% всех выданных ипотечных кредитов пришлось на заемщиков моложе 23 лет. Ключевой фактор одобрения — стабильный доход, который в 2,5 раза превышает ежемесячный платеж.

В этом случае у девушки был трудовой стаж с 16 лет — сначала подработка, затем официальное трудоустройство в сфере IT. К моменту обращения в банк ее зарплата составляла 120 000 рублей, а платеж по ипотеке — 45 000 рублей. Банк рассматривал не возраст, а финансовую дисциплину: чистую кредитную историю и подтвержденный доход.

Эксперты рекомендуют молодым заемщикам придерживаться трех правил:

1. Рассматривать новостройки с господдержкой — ставка ниже, а требования к заемщикам мягче.
2. Выбирать квартиры до 60 кв.м — меньший первоначальный взнос и проще продать при необходимости.
3. Ориентироваться на районы с развивающейся инфраструктурой — такие объекты быстрее растут в цене.

Девушка остановилась на двушке 54 кв.м в новом микрорайоне Подмосковья. Стоимость — 8,2 млн рублей. По программе для IT-специалистов ставка составила 5%, первоначальный взнос — 15% (1,23 млн рублей). Эти деньги она копила с 17 лет, откладывая 30% каждой зарплаты.

Главной неожиданностью стали скрытые платежи. Помимо первоначального взноса потребовалось еще 380 000 рублей на страхование жизни, оценку квартиры и нотариальные услуги. Банк дважды отказывал в одобрении — помогло только привлечение созаемщика (матери девушки). Даже с идеальной кредитной историей молодой возраст вызывал вопросы у риск-менеджеров.

«Когда я видела сумму переплаты в 2,7 млн рублей, руки опускались. Но потом посчитала, сколько бы потратила на аренду за эти годы — получилось даже больше».

Через год стоимость квартиры выросла на 12% благодаря открытию станции метро в 15 минутах ходьбы. Девушка сдает одну комнату за 20 000 рублей в месяц — это покрывает почти половину ипотечного платежа. По ее словам, ипотека стала мощным стимулом для карьерного роста: за два года доход вырос на 40%.

Психологи отмечают, что ранний опыт ипотеки формирует финансовую грамотность. Молодые заемщики реже допускают просрочки (всего 1,2% против 3,8% в среднем по рынку) и быстрее погашают кредиты досрочно.

1. Начните работать официально как можно раньше — даже подработка в 16-17 лет зачтется в стаж.
2. Открывайте вклад и копите на первоначальный взнос — банки лояльнее к тем, кто демонстрирует финансовую дисциплину.
3. Изучите все льготные программы — для IT-специалистов, врачей, молодых семей.
4. Не бойтесь привлекать созаемщиков — родителей, супругов, даже если их доход не критичен.
5. Выбирайте квартиры с потенциалом роста — рядом с строящейся инфраструктурой, в развивающихся районах.

История этой девушки — не исключение, а доказательство того, что ранняя ипотека возможна при грамотном подходе. В 2024 году 19% молодых заемщиков до 23 лет смогли сократить срок кредита за счет досрочных платежей. Главное — реалистично оценивать свои силы и не бояться сложностей.