Ипотека в 2023 году — главные изменения и прогнозы для покупателей жилья

2023 год стал переломным для ипотечного рынка России. Ключевая ставка Банка России резко выросла, правительство ввело новые льготные программы, а банки ужесточили требования к заёмщикам. Разберёмся, как эти изменения повлияли на обычных граждан и чего ждать в ближайшее время.

Средняя ставка по ипотеке в 2023 году достигла 15,5%, что на 5 процентных пунктов выше, чем в 2022 году. Банки массово сворачивали акционные предложения, оставив лишь базовые продукты. Например, Сбербанк приостановил программу «Семейная ипотека» под 6%, а ВТБ увеличил минимальный взнос по стандартной ипотеке до 30%.

«Резкий рост ключевой ставки до 16% в декабре 2023 года сделал ипотеку недоступной для 40% потенциальных заёмщиков» — данные ЦБ РФ.

Правительство запустило две новые льготные программы:

1. «Дальневосточная ипотека 2.0» — ставка от 2% для молодых семей и IT-специалистов.
2. «Сельская ипотека» — кредит под 3% на покупку жилья в деревнях и малых городах.

По данным ДОМ.РФ, за год этими программами воспользовались более 120 000 семей. Максимальная сумма кредита увеличилась до 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга.

Семья из Новосибирска с доходом 120 000 рублей в месяц смогла купить квартиру 45 м² через программу «Семейная ипотека». Ставка 6% на 20 лет, ежемесячный платёж — 42 000 рублей. Без господдержки пришлось бы платить 68 000 рублей по рыночной ставке.

Одиночный заёмщик из Казани с зарплатой 85 000 рублей столкнулся с отказом в трёх банках из-за новых требований к платёжеспособности. Банки теперь учитывают не официальную зарплату, а реальные расходы по картам.

Эксперты прогнозируют три сценария:

1. При снижении ключевой ставки до 12% — падение ипотечных ставок до 13-14%.
2. Сохранение текущей ставки — заморозка рынка с минимальным количеством новых сделок.
3. Ужесточение условий — возможен возврат обязательного страхования жизни и имущества.

Риелторы советуют присматриваться к новостройкам с господдержкой и вторичке в спальных районах — там цены упали на 18-22% за год. Коттеджные посёлки под Москвой подешевели на 30%, но банки выдают под них ипотеку неохотно.