Мы купили однокомнатку в Подмосковье за 3,5 млн с ипотекой под 13,5% — вот как это было

Покупка квартиры в ипотеку — всегда стресс, но особенно сложно принять решение, когда ставки взлетают до двузначных цифр. История этой семьи — наглядный пример того, как даже в непростых условиях можно найти подходящий вариант и не прогадать.

Первое, с чем столкнулись покупатели — выбор локации. В Москве однокомнатные квартиры в похожем состоянии (ремонт «под ключ», 30–35 м²) стоили от 5,5 млн рублей. В Подмосковье, в 15 минутах езды от МКАД, нашли вариант за 3,5 млн — почти в два раза дешевле. Разница в цене компенсировала более высокую ставку по ипотеке.

«Мы сравнивали ежемесячные платежи: в Москве при ставке 8% это выходило около 45 тыс. рублей, а в Подмосковье при 13,5% — 38 тыс. рублей. Плюс разница в первоначальном взносе — 550 тыс. против 1,1 млн».

Поиски заняли три месяца. Основные критерии: транспортная доступность (не дальше 5 км от станции МЦД), наличие инфраструктуры (поликлиника, школа, детский сад в пешей доступности) и состояние жилья. Рассматривали только квартиры с ремонтом — на отделку не было ни времени, ни дополнительных средств.

Из 27 просмотренных вариантов только четыре соответствовали требованиям. Остановились на новостройке 2022 года с закрытой территорией и собственной управляющей компанией. Площадь — 34 м², кухня-гостиная 16 м², санузел совмещенный, балкон застеклен.

Изначально банк предлагал ставку 15,2%. Удалось снизить до 13,5% за счет:

1. Оформления страховки жизни и имущества в этом же банке (–0,8%)
2. Подтверждения доходов справкой по форме банка (–0,5%)
3. Участия в акции для молодых семей (–0,4%)

Общая сумма кредита — 2,95 млн рублей на 10 лет. Ежемесячный платеж — 38 200 рублей, переплата — около 1,6 млн рублей.

Помимо первоначального взноса (550 тыс. рублей) пришлось потратиться на:

1. Оценку квартиры — 5 000 рублей
2. Страховку на первый год — 32 000 рублей
3. Услуги риелтора — 70 000 рублей
4. Госпошлину за регистрацию — 2 000 рублей
5. Нотариальное заверение договора — 3 500 рублей

Итого дополнительные расходы составили 112 500 рублей — это почти 20% от первоначального взноса.

Первые полгода ушли на обустройство: докупали мебель, меняли сантехнику, устанавливали кондиционер. Из неожиданных трат — замена входной двери (старая не соответствовала требованиям страховой компании) — еще 45 000 рублей.

Через год стоимость квартиры выросла до 4,1 млн рублей по оценке банка — несмотря на высокую ставку, покупка оказалась выгодной инвестицией.

1. Сравнивайте не только ставки, но и общую переплату. Иногда кредит под 15% на 5 лет выгоднее, чем под 12% на 10 лет.

2. Заранее уточняйте все дополнительные расходы — они могут «съесть» значительную часть бюджета.

3. Рассматривайте варианты в ближнем Подмосковье — разница в цене часто компенсирует более высокие ставки.

4. Не берите максимально возможную сумму — оставьте «подушку безопасности» на непредвиденные расходы.