Копить на квартиру — это ловушка для ваших денег

Российский рынок недвижимости меняется так быстро, что традиционные схемы накопления уже не работают. Вкладывать все сбережения в квартиру — рискованный шаг, который может оставить вас без финансовой подушки и гибкости. Вот четыре веские причины пересмотреть свою стратегию.

Средняя цена квадратного метра в новостройках Москвы за последние пять лет увеличилась на 15%, а в регионах — на 8-10%. При этом инфляция за тот же период составила 42%. Если в 2020 году вы откладывали по 50 000 рублей в месяц, то через пять лет ваши 3 млн рублей превратились бы в эквивалент 1,8 млн из-за обесценивания денег. Даже банковские вклады под 8-10% годовых не спасают — реальная доходность остается отрицательной.

Покупательная способность рубля падает быстрее, чем растут цены на жилье. Накопления «под матрасом» теряют до 12% стоимости ежегодно.

Средняя ставка по ипотеке в 2025 году — 7,5%, а при участии в госпрограммах можно получить кредит под 5%. Если взять квартиру стоимостью 6 млн рублей с первоначальным взносом 20%, переплата за 15 лет составит около 1,8 млн рублей. Но если копить эти же 1,2 млн (первоначальный взнос) еще пять лет, инфляция «съест» минимум 600 000 рублей, а цены на жилье вырастут еще на 10-15%.

Реальный кейс: семья из Екатеринбурга пять лет копила на трешку, откладывая по 70 000 рублей в месяц. За это время стоимость аналогичных квартир выросла с 5,2 млн до 6,1 млн, а их накопленные 4,2 млн (с учетом процентов) теперь покрывают лишь 69% нужной суммы.

Вложения в недвижимость — не единственный способ сохранить капитал. Доходность некоторых инструментов за последние три года:

1. Облигации федерального займа (ОФЗ) — 9-11% годовых.
2. Акции голубых фишек (Сбербанк, Газпром) — 12-18% с учетом дивидендов.
3. Долевое строительство (при раннем входе в проект) — 20-25% за 1,5-2 года.

Пример: инвестирование 500 000 рублей в акции нефтяных компаний в 2023 году принесло бы к 2025 году около 650 000 рублей, тогда как та же сумма в «квартирном» накопительном счете увеличилась бы лишь до 580 000.

В 2024 году застройщики ввели рекордные 102 млн кв. метров жилья. В некоторых городах-миллионниках (Казань, Новосибирск) предложение уже превышает спрос, и цены начали корректироваться. Аналитики прогнозируют локальное падение стоимости вторичного жилья на 5-7% к концу 2025 года из-за переизбытка новостроек.

Случай из практики: клиент купил квартиру в Подмосковье за 8,5 млн рублей в 2023 году, а через два года ее рыночная цена упала до 7,9 млн из-за появления трех новых ЖК в районе.