Банк выгнал семью из квартиры и потребовал еще миллион

История, которая заставит пересмотреть отношение к ипотечным обязательствам. В России участились случаи, когда банки не только забирают жилье за просрочки, но и выставляют дополнительные счета на сотни тысяч рублей. Реальная семья из Подмосковья лишилась квартиры и получила требование выплатить 1,2 млн рублей сверх уже потерянного жилья.

Семья Ивановых (имя изменено) взяла ипотеку в 2021 году на 5 млн рублей под 7,5% годовых. После потери основного дохода в 2023 году они допустили 6 просрочек подряд. Банк подал в суд и выиграл дело о взыскании квартиры. Но вместо завершения истории семья получила новый иск — на 1,2 млн рублей дополнительных расходов.

«В сумму вошли услуги оценщиков, судебные издержки, комиссия за реализацию квартиры на торгах и даже расходы на перевозку мебели на склад. При этом квартира была продана за 4,3 млн, а остаток долга после продажи составил 900 тысяч»

Центробанк фиксирует рост подобных случаев на 37% с 2022 года. В 2024 году 23% изъятых ипотечных квартир сопровождались дополнительными требованиями к заемщикам. Средний размер «довзыскания» — 850 тысяч рублей.

1. Комиссия за организацию торгов — от 50 до 150 тысяч рублей
2. Услуги независимого оценщика — 25-40 тысяч рублей
3. Хранение имущества — до 10 тысяч рублей в месяц
4. Судебные издержки — от 70 тысяч рублей
5. Разница между долгом и выручкой от продажи — самая крупная статья

Риэлторы рекомендуют три стратегии при угрозе потери жилья:

1. Досрочная продажа. Если просрочки только начались, стоит попытаться продать квартиру самостоятельно. Это позволит избежать заниженной цены на торгах.

2. Реструктуризация. В 60% случаев банки идут на пересмотр условий при доказательстве временных трудностей.

3. Взыскание страховки. Многие забывают, что страховой случай по потере работы покрывает до 12 месяцев платежей.

Семья Петровых из Казани при аналогичной ситуации воспользовалась схемой «альтернативной ипотеки». Они нашли покупателя, который согласился взять на себя их долг перед банком в обмен на право выкупа квартиры с рассрочкой. Банк одобрил сделку, так как получил всю сумму сразу.

Эксперты предупреждают: после 3 просрочек шансы сохранить жилье резко падают. Действовать нужно при первых сигналах проблем — пересматривать бюджет, искать дополнительные доходы или сразу начинать переговоры с кредитором.