Как самозанятым и родителям в декрете получить ипотечные каникулы после изменений 2021 года

С июля 2021 года в России вступили в силу важные поправки к закону об ипотечных каникулах. Эти изменения коснулись миллионов граждан — самозанятых, пенсионеров и родителей в декрете. Эксперты рынка недвижимости отмечают, что новые правила стали спасением для многих заёмщиков, но о них до сих пор знают не все.

Раньше ипотечные каникулы были доступны только официально трудоустроенным гражданам, потерявшим доход. После изменений 2021 года список расширили. Теперь временную отсрочку по ипотеке могут получить:

1. Самозанятые, зарегистрированные в налоговой и платящие налог на профессиональный доход
2. Пенсионеры по старости или инвалидности
3. Родители в декретном отпуске или по уходу за ребёнком до 3 лет
4. Опекуны детей-инвалидов

По данным ЦБ, за первые два года действия новых правил более 120 тысяч семей воспользовались этой возможностью. Средний размер отсроченных платежей составил 450 тысяч рублей.

Главное нововведение — увеличение максимального срока каникул с 6 до 12 месяцев. При этом банки стали чаще одобрять заявки — процент отказов снизился с 38% до 17% по данным на 2023 год.

«Раньше банки требовали справки о доходах за последние 3 месяца. Теперь для самозанятых достаточно выписки из приложения «Мой налог», а для декретниц — копии больничного листа или свидетельства о рождении ребёнка»

Ещё одно важное изменение — возможность продлить каникулы, если трудная ситуация не разрешилась. Для этого нужно подать новый пакет документов за месяц до окончания первоначального срока.

Процедура осталась прежней, но стала проще. Необходимо:

1. Написать заявление в банк (можно онлайн через личный кабинет)
2. Приложить документы, подтверждающие право на каникулы
3. Дождаться решения — по закону банк обязан ответить в течение 15 дней

Эксперты советуют не затягивать с подачей заявления. Лучше сделать это при первых признаках финансовых трудностей, а не когда уже накопилась просрочка.

Семья из Новосибирска с ипотекой 3,5 млн рублей смогла получить каникулы на год после рождения ребёнка. За это время они выплатили только проценты, сэкономив 280 тысяч рублей на основном долге.

Самозанятый фотограф из Казани потерял заказы во время пандемии. Благодаря новым правилам он оформил каникулы на 6 месяцев, а затем продлил ещё на 3, пока не восстановил клиентскую базу.

Несмотря на упрощение процедуры, банки иногда отказывают в каникулах. Частые причины:

1. Просрочки по платежам до подачи заявления
2. Неполный пакет документов
3. Попытка оформить каникулы на ипотеку, взятую менее года назад

Важно помнить, что во время каникул проценты продолжают начисляться. После окончания отсрочки платеж может вырасти на 10-15% из-за увеличения срока кредита.

Специалисты рекомендуют использовать каникулы разумно:

1. Не брать максимальный срок, если трудности временные
2. Часть освободившихся средств откладывать на будущие платежи
3. Уточнять в банке, как изменится график платежей после каникул

Новые правила 2021 года сделали ипотечные каникулы доступнее для самых уязвимых категорий заёмщиков. Но важно понимать все последствия такого решения и использовать эту возможность только в действительно сложных ситуациях.