Ипотечные ставки бьют рекорды — что делать простым россиянам

Средняя ставка по ипотеке в России в начале 2025 года достигла 15,8%. Это максимальный показатель за последние восемь лет. Для семьи, берущей кредит на 5 млн рублей, переплата составит почти 7 млн рублей за 20 лет. Цифры шокируют, но паниковать не стоит — разберёмся, как действовать в этой ситуации.

Центробанк продолжает политику жёсткой денежно-кредитной политики. Ключевая ставка держится на уровне 14%, что напрямую влияет на ипотеку. Банки закладывают риски в ставки, плюс добавился дефицит льготных программ после сворачивания господдержки.

«Сейчас на рынке осталось всего три программы с господдержкой против двенадцати в 2023 году», — отмечают аналитики Domofond.

Семья из Новосибирска планировала купить трёхкомнатную квартиру за 8,5 млн рублей. В декабре 2024 года им предлагали ипотеку под 13,5%, а в феврале 2025-го минимальная ставка в том же банке — 16,2%. Разница в переплате — 2,3 млн рублей.

1. Ставка 13,5%: ежемесячный платёж 98 000 рублей, переплата 14,7 млн рублей
2. Ставка 16,2%: ежемесячный платёж 115 000 рублей, переплата 17 млн рублей

Несмотря на общий рост ставок, некоторые банки предлагают особые условия для определённых категорий заёмщиков. Сбербанк сохраняет ставку 14,9% для IT-специалистов, ВТБ — 15,1% для врачей и учителей. Локальные банки в регионах иногда дают скидки при покупке жилья у партнёров-застройщиков.

Эксперты рынка недвижимости рекомендуют:

1. Рассмотреть вторичное жильё — цены там растут медленнее, чем на новостройки
2. Подать заявку сразу в 5-7 банков через брокера
3. Использовать материнский капитал как первый взнос
4. Взять кредит на меньший срок с возможностью рефинансирования позже
5. Рассмотреть альтернативные варианты — ипотечные каникулы, субсидии для молодых семей

Аналитики прогнозируют стабилизацию только во второй половине 2025 года. Инфляция постепенно снижается, но ЦБ не спешит смягчать политику. Оптимистичный сценарий — ставки около 13% к концу года. Пессимистичный — рост до 17-18% при ухудшении экономической ситуации.