Верните часть денег за ипотеку с налогового вычета по процентам

Россияне ежегодно переплачивают миллиарды рублей банкам по ипотечным процентам. Государство позволяет вернуть до 650 000 рублей через налоговый вычет. Но 87% заемщиков не используют эту возможность из-за незнания или страха перед бюрократией.

Налоговый вычет по ипотечным процентам — это возврат 13% от суммы уплаченных процентов по жилищному кредиту. Максимальная сумма для расчета вычета — 3 000 000 рублей, значит вернуть можно до 390 000 рублей. Если квартира куплена до 2014 года, лимит не применяется.

Семья Петровых из Екатеринбурга оформила ипотеку в 2022 году на 5 000 000 рублей под 7% годовых. За первый год они выплатили 350 000 рублей процентов и получили налоговый вычет 45 500 рублей.

1. Официально трудоустроенные граждане с белой зарплатой
2. Пенсионеры, которые работали в период выплаты ипотеки
3. Индивидуальные предприниматели на общей системе налогообложения
4. Родители, оплачивающие ипотеку за детей

Студенты, безработные и предприниматели на упрощенке не могут претендовать на вычет. Иностранцы с российским ВНЖ и официальным доходом — могут.

Формула проста: сумма уплаченных процентов × 13%. Если за год выплачено 200 000 рублей процентов, вычет составит 26 000 рублей. Деньги можно получать ежегодно, пока выплачивается ипотека.

1. Запросить в банке справку об уплаченных процентах за год
2. Заполнить декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет на сайте ФНС
3. Приложить копии документов: договор ипотеки, платежные поручения, свидетельство о собственности
4. Подать заявление на возврат налога через госуслуги или в отделении ФНС

Средний срок рассмотрения заявления — 3 месяца. Деньги поступают на указанный расчетный счет.

43% заявлений на вычет получают отказ из-за простых ошибок. Не указывают реквизиты для перевода, прикладывают не все страницы договора, забывают справку 2-НДФЛ. В 2024 году ФНС начала автоматически проверять данные через межведомственное взаимодействие, что сократило количество отказов на 17%.

Закон позволяет вернуть налог за три предыдущих года. Если ипотека оформлена в 2020 году, в 2025 можно получить вычет за 2022, 2023 и 2024 годы. Для этого нужно подать три отдельные декларации.

Супруги из Новосибирска подали заявление на вычет за 5 лет и вернули 217 000 рублей, которых хватило на ремонт балкона.

Вычет распространяется на квартиры, дома, дачи, комнаты и даже земельные участки под строительство. Главное условие — объект должен находиться в России и быть пригодным для проживания. Коммерческая недвижимость не подходит.

С 1 января 2025 года заработал новый сервис автоматического вычета. Теперь банки ежемесячно передают данные об уплаченных процентах в ФНС. Для получения вычета достаточно подать заявление в личном кабинете налогоплательщика без справок из банка.