Ноябрь 2020 изменил правила игры для семей с детьми и будущих домовладельцев

Осень 2020 года принесла россиянам сразу несколько важных изменений, которые напрямую коснулись семейного бюджета и возможностей улучшить жилищные условия. Государство скорректировало социальную политику, ипотечные программы и налоговые условия, что создало новые возможности для миллионов граждан.

С 1 ноября 2020 года вступили в силу поправки в закон о ежемесячных выплатах на детей от 3 до 7 лет. Размер пособия увеличился до 50% от регионального прожиточного минимума, что в среднем по стране составило около 5500 рублей. Для семей с доходом ниже прожиточного минимума выплата могла достигать 100% - примерно 11000 рублей ежемесячно.

В Московской области максимальное пособие на ребенка 3-7 лет достигло 12605 рублей, в Санкт-Петербурге - 11402 рубля, в Ростовской области - 10604 рубля.

Эти средства многие семьи направляли на первоначальный взнос по ипотеке или погашение действующих жилищных кредитов. По данным опросов, около 23% получателей детских пособий использовали их для улучшения жилищных условий.

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых, запущенная весной 2020 года, должна была завершиться 1 ноября. Однако правительство продлило ее до 1 июля 2021 года, что стало приятным сюрпризом для потенциальных заемщиков. Ключевые условия программы:

1. Ставка 6,5% годовых на весь срок кредита
2. Первоначальный взнос от 15%
3. Максимальная сумма кредита - 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, 6 млн рублей для остальных регионов
4. Приобретение только жилья в новостройках

Эксперты отмечали, что ноябрь стал пиком активности по оформлению льготных ипотечных кредитов - за этот месяц было выдано более 45 тысяч займов на общую сумму около 300 млрд рублей. Особенно популярной программа была среди молодых семей, которые могли комбинировать льготную ипотеку с материнским капиталом.

Ноябрь 2020 принес изменения в налоговое законодательство, которые повлияли на владельцев недвижимости:

1. Увеличен срок владения жильем для освобождения от налога при продаже с 5 до 10 лет для объектов дороже 50 млн рублей
2. Введен прогрессивный налог на доходы физических лиц для граждан с доходами свыше 5 млн рублей в год
3. Упрощена процедура получения налоговых вычетов при покупке жилья

Для большинства россиян, продающих квартиры и дома стоимостью менее 50 млн рублей, правила остались прежними - после 5 лет владения налог при продаже не взимался. Однако владельцы элитной недвижимости столкнулись с необходимостью либо ждать 10 лет, либо платить 13% от суммы продажи.

Семья из Подмосковья с двумя детьми 4 и 6 лет получила возможность увеличить ежемесячное пособие до 25 тысяч рублей. Эти средства они направили на первоначальный взнос по льготной ипотеке, что позволило им переехать из однокомнатной квартиры в двушку в новостройке.

Молодая пара из Екатеринбурга воспользовалась льготной ипотекой под 6,5% и материнским капиталом, сократив ежемесячный платеж почти вдвое по сравнению со стандартной ипотечной программой. Их выплаты составили около 25 тысяч рублей вместо возможных 45 тысяч.

Владелец квартиры в Москве стоимостью 52 млн рублей, купленной в 2018 году, столкнулся с необходимостью либо ждать до 2028 года для продажи без налога, либо платить 6,76 млн рублей при продаже в 2020. Он выбрал второй вариант, так как ожидал снижения цен на элитное жилье в ближайшие годы.

Для семей с детьми оптимальной стратегией стало оформление увеличенных пособий и их направление на жилищные нужды. Эксперты советовали:

1. Оформить пособие даже при незначительном превышении доходов над прожиточным минимумом - при расчете учитывались многие нюансы
2. Использовать льготную ипотеку в сочетании с материнским капиталом для максимального снижения финансовой нагрузки
3. Рассмотреть возможность рефинансирования действующих ипотечных кредитов по новой сниженной ставке

Для собственников недвижимости ключевой рекомендацией стало тщательное планирование сроков продажи, особенно для дорогих объектов. В некоторых случаях выгоднее было оформить договор дарения между близкими родственниками, чем платить налог при продаже.

По данным Центробанка, в ноябре 2020 года было выдано рекордное количество ипотечных кредитов - более 150 тысяч, из них около трети по льготной программе. Средняя сумма займа составила 2,8 млн рублей, а срок - 22 года.

Социальные выплаты на детей получили более 4 миллионов семей, что в совокупности добавило около 22 млрд рублей в месяц в семейные бюджеты. Примерно 15% этих средств было направлено на жилищные нужды.

Рынок новостроек показал рост спроса на 35% по сравнению с октябрем 2020 года, во многом благодаря продлению льготной ипотеки. Вторичное жилье, не попадающее под программу, напротив, испытало некоторое снижение активности покупателей.