Почему ипотека выгоднее наследства — три железных аргумента

Российский рынок недвижимости переживает бугурт: цены на жильё растут быстрее, чем доходы граждан. В 2025 году квадратный метр в новостройке Москвы в среднем стоит 280 000 рублей, вторичка — от 200 000 рублей. В регионах цифры скромнее, но тенденция та же: ждать подарка от судьбы в виде наследства — рискованная стратегия. Вот почему.

Средняя стоимость квартиры в России за последние пять лет выросла на 67%. При этом наследственные квартиры часто достаются в неликвидном состоянии: старый ремонт, изношенные коммуникации, долги по ЖКХ. Вложить в такое жильё придётся ещё 1–2 млн рублей, а пока идёт ремонт — платить за аренду.

По данным Росстата, только 12% унаследованных квартир не требуют капитального ремонта.

Ипотека даёт возможность купить жильё здесь и сейчас, зафиксировав цену. Даже с учётом переплаты по кредиту рост стоимости недвижимости компенсирует проценты. Например, квартира за 10 млн рублей через пять лет может стоить 13–14 млн, а переплата по ипотеке за этот срок — всего 1,5–2 млн.

Ожидание наследства — лотерея с непредсказуемым сроком. По закону, вступить в права можно только через полгода после смерти наследодателя. Но если есть другие претенденты, процесс затягивается на годы. Каждый десятый наследственный спор длится более трёх лет.

Реальные кейсы:

1. Семья из Екатеринбурга ждала наследства пять лет из-за судебных тяжб с дальними родственниками. За это время цены на жильё в их районе выросли на 40%.
2. Жительница Казани получила квартиру от бабушки, но оказалось, что та взяла кредит под залог недвижимости. Банк потребовал погасить 3,7 млн рублей долга.

Ипотека — это прозрачные условия и чёткий график платежей. Да, это долг, но контролируемый и предсказуемый.

Даже если квартира перешла по наследству, её могут отсудить или обременять скрытые долги. В 2025 году каждый третий наследственный объект имеет обременения: залоги, аресты, долги по коммуналке.

Ипотечная квартира — это актив, который можно продать, сдать или обменять. Например, семья из Новосибирска взяла ипотеку на трёхкомнатную квартиру, а через четыре года продала её с прибылью 2 млн рублей и переехала в частный дом.

Сравним варианты:

1. Наследство: ждать неизвестно сколько, вкладывать в ремонт, рисковать судами.
2. Ипотека: жить в своём жилье сейчас, зарабатывать на росте цены, платить по графику.

Выбор очевиден. Главное — правильно рассчитать бюджет и выбрать выгодную программу.