Эксперт РА предупредил о волне ипотечных просрочек в 2025 году

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» опубликовало тревожный прогноз: к концу 2025 года доля просроченных ипотечных кредитов в России может достичь 1%. Это означает, что десятки тысяч семей окажутся на грани потери жилья. Что стоит за этими цифрами и как защитить себя от финансового краха?

В 2023 году уровень просроченной задолженности составлял 0,3%, а уже в 2024 году вырос до 0,5%. Аналитики связывают эту динамику с тремя ключевыми факторами:

1. Инфляция, которая за два года «съела» доходы заемщиков
2. Высокие ключевые ставки ЦБ, увеличившие платежи по плавающим ставкам
3. Рост безработицы в отдельных регионах, особенно на Северном Кавказе

«Ситуация с просрочками напоминает 2020 год, когда доля проблемных кредитов достигала 0,9%. Но сейчас банки лучше защищены за счет макронадбавок и требований к первоначальному взносу»

География неплатежей неравномерна. В тройке антилидеров:

1. Северо-Кавказский ФО — прирост просрочек на 67% за 2024 год
2. Южный ФО — 53%
3. Дальневосточный ФО — 49%

Наименьшие проблемы у Северо-Западного округа, где уровень просрочки почти втрое ниже среднероссийского. Эксперты объясняют это более стабильной экономикой региона.

Риелторы рекомендуют пять стратегий для тех, кто чувствует финансовую нестабильность:

1. Рефинансирование через госпрограммы со сниженной ставкой
2. Досрочное погашение хотя бы части кредита при первой возможности
3. Переход на кредитные каникулы при потере работы
4. Сдача жилья в аренду для покрытия платежей
5. Рассмотрение варианта продажи с сохранением права выкупа

Банки стали чаще идти на переговоры с заемщиками, предлагая реструктуризацию вместо конфискации. В 2024 году таким образом сохранили жилье 78% обратившихся за помощью.

Рост просрочек уже отражается на вторичном рынке. В регионах-аутсайдерах появился новый сегмент — «ипотечные квартиры», которые банки продают на 15-20% дешевле рыночной цены. Для покупателей это возможность сэкономить, но сделки требуют особой юридической проверки.

Эксперты советуют присматриваться к таким предложениям через проверенные агентства недвижимости, которые специализируются на работе с проблемными активами. Главное — убедиться, что предыдущие собственники выписаны, а задолженность по ЖКХ погашена.