Россияне массово ринулись строить дома – что скрывает апрельский бум ипотеки на ИЖС

Апрель 2025 года стал переломным для рынка частного домостроения. Спрос на ипотеку для строительства собственных домов вырос в 2 раза по сравнению с мартом – такие цифры обнародовал аналитический центр "Дом.РФ". Но за внешне позитивной статистикой скрываются тревожные тенденции, которые важно понимать каждому, кто мечтает о загородном жилье.

1,8 тысячи ипотечных кредитов на ИЖС – именно столько россияне оформили в апреле. Общая сумма выдач достигла 10,8 млрд рублей. Однако если сравнить с апрелем 2024 года, когда действовала массовая льготная ипотека, цифры выглядят скромно – тогда было выдано 13,5 тысяч кредитов, что в 7,5 раз больше.

"97% всех ипотечных кредитов на ИЖС в апреле пришлось на льготные программы. Если раньше это была массовая господдержка, то теперь 82% выдач – семейная ипотека через эскроу-счета", – поясняет Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра "Дом.РФ".

С начала 2025 года россияне оформили 3,9 тысячи кредитов на строительство домов. Из них 87% – по семейной ипотеке. Это объясняется несколькими факторами:

1. Ставки по семейной ипотеке остаются на уровне 6-7%, тогда как рыночные превышают 12%.
2. С 1 марта 2025 года ипотека на ИЖС выдается только при использовании эскроу-счетов, что автоматически делает семейную программу самым выгодным вариантом.
3. Многие семьи, откладывавшие строительство, активизировались перед возможным ужесточением условий.

С 1 марта 2025 года получить ипотеку на строительство дома без эскроу-счета невозможно. Это резко изменило правила игры:

1. Застройщики теперь обязаны предоставлять детальную смету и график работ.
2. Банки перечисляют деньги поэтапно, только после подтверждения выполнения работ.
3. Риски недобросовестных подрядчиков снизились, но и цены на строительство выросли на 15-20%.

Реальный пример: семья из Подмосковья в марте 2025 года начала строить дом площадью 120 кв.м. По старой схеме стоимость составляла 6 млн рублей, с эскроу – уже 7,2 млн. Однако переплата за счет более низкой ставки по семейной ипотеке оказалась меньше, чем при рыночном кредите.

Лидеры по ипотечным выдачам на ИЖС в апреле 2025:

1. Московская область – 23% от общего числа кредитов
2. Ленинградская область – 15%
3. Краснодарский край – 12%
4. Ростовская область – 8%
5. Республика Татарстан – 6%

Интересно, что в Крыму и Севастополе спрос на ипотеку для строительства домов упал на 40% по сравнению с прошлым годом – сказывается удорожание стройматериалов и логистики.

Эксперты прогнозируют три возможных сценария:

1. Оптимистичный – при сохранении семейной ипотеки и снижении ставок до 10% к осени спрос вырастет еще на 30-40%.
2. Базовый – стабилизация на текущем уровне с сезонным ростом летом и осенью.
3. Пессимистичный – ужесточение условий семейной ипотеки сократит выдачу кредитов вдвое.

Совет тем, кто планирует строительство: сейчас лучше оформлять ипотеку через крупные банки-партнеры "Дом.РФ". Они предлагают наиболее прозрачные условия работы с эскроу-счетами и фиксируют ставки на весь срок кредита.