Квартира или вклад что принесет больше денег в 2025 году

Российский рынок недвижимости переживает неоднозначный период. С одной стороны, ставки по ипотеке остаются высокими, с другой – банковские вклады предлагают доходность до 18% годовых. Эксперты Smarent проанализировали реальный кейс инвестиций в однокомнатную квартиру в Москве и сравнили его с альтернативой – банковским депозитом.

ЖК «Матвеевский парк» от ПИК стал местом для инвестиционного эксперимента. Квартира площадью 32 м² была приобретена за 10,5 млн рублей с первоначальным взносом 2 млн рублей по семейной ипотеке. Ежемесячный платеж составил 50 тыс. рублей – сумма, которая полностью покрывается арендным доходом.

«На рынке часто звучит мнение, что однокомнатные квартиры – невыгодная инвестиция. Но практика показывает обратное – грамотно выбранный объект может приносить стабильный доход и рост капитала»

Первоначальные вложения в меблировку и технику составили:

1. Кухонный гарнитур с техникой – 280 тыс. рублей
2. Диван-кровать – 65 тыс. рублей
3. Шкаф-купе – 120 тыс. рублей
4. Бытовая техника и мелочевка – 135 тыс. рублей

Общая сумма вложений в обустройство превысила 600 тыс. рублей, но эти затраты окупились за 8 месяцев аренды.

Квартира была сдана за 3 дня по цене 82 тыс. рублей в месяц. Ключевые факторы успеха:

• Расположение в 5 минутах от станций метро и МЦД
• Полностью оборудованное жилье «под ключ»
• Современный ремонт от застройщика
• Продуманная система хранения вещей

Альтернативный сценарий – инвестиция 2 млн рублей (сумма первоначального взноса) в банковский депозит под 18% годовых с капитализацией на 3 года. Результаты:

1. Чистый доход за 3 года: 1,3 млн рублей
2. Налог на доход от вклада: 13% от суммы превышения ключевой ставки
3. Риск снижения ставок в будущем

За те же 3 года квартира показала следующие результаты:

1. Совокупный арендный доход: 2,95 млн рублей
2. Рост стоимости квартиры: 4,5 млн рублей (с 10,5 до 15 млн)
3. Общий доход: около 7,45 млн рублей

Инвестиции в недвижимость не лишены сложностей:

• Периоды простоя между арендаторами
• Затраты на текущий ремонт и обновление мебели
• Налог на доход от аренды
• Возможные изменения на рынке недвижимости

Специалисты Smarent отмечают три ключевых преимущества недвижимости перед вкладами:

1. Защита от инфляции – цены на жилье традиционно растут быстрее официальной инфляции
2. Возможность использования кредитного плеча (ипотеки)
3. Реальный актив, который можно продать в любой момент

Банковский вклад будет оптимальным выбором для:

• Тех, кто не готов заниматься управлением недвижимостью
• Инвесторов с небольшим капиталом (до 1 млн рублей)
• Людей, которым важна абсолютная ликвидность средств

Инвестиция в квартиру рекомендована:

• Семьям, использующим льготные ипотечные программы
• Инвесторам с горизонтом планирования от 5 лет
• Тем, кто готов делегировать управление профессионалам

Аналитики прогнозируют два возможных сценария:

1. При сохранении высоких ставок – рост спроса на аренду и заморозку цен на жилье
2. В случае снижения ставок – резкий рост стоимости недвижимости

В обоих случаях квартира как инвестиционный инструмент демонстрирует устойчивость к экономическим колебаниям. Главное – правильный выбор объекта и профессиональный подход к управлению.