Что делать если банк обанкротился а ипотека осталась

Ситуация когда банк ликвидируют а обременение на квартиру висит – не редкость. Только за 2024 год ЦБ отозвал лицензии у 12 кредитных организаций. Владельцы недвижимости оказываются в подвешенном состоянии – формально долг есть, а платить некому. Эксперты рынка недвижимости разбирают пошаговый алгоритм действий.

Ипотека – это обременение права собственности, которое регистрируется в Росреестре. Ликвидация банка не аннулирует запись автоматически. По закону права требования переходят к конкурсному управляющему или другому банку если кредитный портфель продали. В практике встречались случаи когда обременение висело годами из-за бюрократических проволочек.

Средний срок снятия обременения после ликвидации банка составляет от 3 до 18 месяцев по данным Ассоциации риелторов России.

Первое что нужно сделать – выяснить кому теперь принадлежит долг. Информация доступна:

1. На сайте банка-банкрота в разделе для заемщиков
2. В Агентстве по страхованию вкладов если банк участвовал в системе страхования
3. Через сервис "Сведения из ЕГРН" на сайте Росреестра

В 70% случаев ипотечные портфели выкупают крупные банки типа Сбербанка или ВТБ. Но бывают исключения – в 2023 году 15% непогашенных кредитов перешли к коллекторским агентствам.

Если ипотека полностью выплачена нужно запросить:

1. Справку о полном погашении кредита
2. Заявление о снятии обременения
3. Нотариальную доверенность если банк ликвидирован

Сложнее когда кредитор исчез а документы не выдал. В этом случае придется обращаться в суд с заявлением о признании права собственности свободным от обременения. В 2024 году такие иски удовлетворяли в 89% случаев.

Для снятия обременения понадобится:

1. Паспорт собственника
2. Выписка из ЕГРН
3. Документ-основание (справка о погашении или решение суда)
4. Квитанция об оплате госпошлины в 2000 рублей

Подать документы можно через МФЦ, на сайте Госуслуг или лично в отделении Росреестра. Срок рассмотрения – от 5 до 12 рабочих дней.

В Самаре семья 3 года не могла продать квартиру из-за обременения исчезнувшего банка. Проблему решили только через суд – процесс занял 11 месяцев. В Краснодаре женщина случайно обнаружила обременение при попытке взять новую ипотеку – предыдущий кредит был погашен 4 года назад но запись не аннулировали.

Эксперты советуют проверять выписку из ЕГРН даже если банк уверяет что все процедуры выполнены. Технические ошибки встречаются в 3-5% случаев особенно при ликвидации мелких кредитных организаций.

Если срочно нужно продать недвижимость а снять обременение не получается есть два варианта:

1. Заключить предварительный договор купли-продажи с условием снятия обременения
2. Оформить продажу через эскроу-счет с заморозкой денег до решения вопроса

Риелторы отмечают что такие сделки проходят на 15-20% дешевле рыночной стоимости. Покупатели опасаются затяжных судебных процессов и требуют существенных скидок.