Семейную ипотеку теперь можно потратить на строительство дома — вот как это работает

Госпрограмма «Семейная ипотека» с 2025 года расширила возможности для заемщиков. Теперь средства можно направить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома. Это серьезное изменение, которое открывает новые перспективы для семей, мечтающих о собственном доме за городом.

Строительство дома под ипотеку — сложный процесс, но с господдержкой он становится доступнее. Ставка по программе остается льготной — от 5,5% годовых. Максимальная сумма кредита в большинстве регионов — 12 млн рублей, а в Москве, Санкт-Петербурге и их областях — до 24 млн рублей. Для Дальнего Востока действуют дополнительные субсидии.

Как использовать семейную ипотеку на строительство

Банки выдают кредит на строительство двумя способами: единовременной суммой или поэтапно. Второй вариант встречается чаще — средства перечисляются по мере готовности объекта. Для этого потребуется предоставить банку проектную документацию, смету и договор с подрядчиком.

«С 2025 года банки стали активнее одобрять ипотеку на строительство, но требования к заемщикам и объекту остаются строгими. Дом должен быть капитальным, с коммуникациями и фундаментом. Временные постройки и дачи не подходят»

1. Правоустанавливающие документы на земельный участок
2. Разрешение на строительство
3. Проектная документация, согласованная с местными органами власти
4. Договор с подрядной организацией или ЧПУ (если строите самостоятельно)
5. Смета с поэтапным расчетом стоимости работ

Реальные кейсы семей, построивших дом по ипотеке

Семья из Подмосковья взяла ипотеку 10 млн рублей под 5,8% годовых. На эти средства они построили двухэтажный дом площадью 120 кв.м. Строительство заняло 1,5 года, банк перечислял деньги тремя траншами: на фундамент, коробку и отделку.

В Краснодарском крае молодая семья с двумя детьми получила 8 млн рублей по льготной ставке. Они купили участок за 1,2 млн рублей, остальные средства направили на строительство. Ежемесячный платеж составил 48 тыс. рублей — на 15% меньше, чем при стандартной ипотеке.

Подводные камни ипотеки на строительство

Банки тщательно проверяют подрядчиков и могут заморозить финансирование при нарушении сроков. Некоторые кредиторы требуют страхования строительных рисков — это дополнительные расходы 0,5-1,5% от суммы кредита.

1. Выбирайте банки с опытом выдачи строительных ипотек — Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ
2. Заключайте договор подряда с четкими сроками и штрафными санкциями
3. Заложите в бюджет 15-20% сверх сметы на непредвиденные расходы
4. Оформите участок и будущий дом в собственность до начала строительства

С 2025 года по программе можно строить дома на садовых участках, если они находятся в границах населенных пунктов. Это важное изменение для тех, кто хочет использовать ранее купленную землю.

Альтернативы: что выгоднее — строить или покупать готовое

Строительство дома по ипотеке занимает в среднем 1-3 года, тогда как покупка готового жилья позволяет заселиться сразу. Однако себестоимость строительства на 20-30% ниже рыночной цены аналогичного готового дома. В Подмосковье квадратный метр в новостройке стоит от 120 тыс. рублей, тогда как при самостоятельном строительстве — от 80 тыс. рублей.

Семейная ипотека на строительство — реальный шанс обзавестись собственным домом для семей с детьми. Главное — тщательно подготовить документы, выбрать надежного подрядчика и контролировать процесс на каждом этапе.