СБЕРБАНК разрешил оставить старую ипотечную ставку при продаже жилья – как это сэкономит миллионы

Российский ипотечный рынок получил революционное изменение – СБЕРБАНК первым среди крупных банков разрешил сохранять первоначальную процентную ставку при продаже заложенного жилья. Это не просто техническая поправка в правилах кредитования, а реальный шанс для миллионов россиян сэкономить сотни тысяч рублей.

Раньше при продаже квартиры в ипотеке приходилось полностью закрывать старый кредит и оформлять новый – уже по текущим ставкам. Сейчас ставка фиксируется на момент первоначального оформления ипотеки и сохраняется при переходе права собственности к новому владельцу. Для покупателя это означает возможность получить квартиру с "замороженной" низкой ставкой, даже если рыночные проценты выросли.

По данным ЦБ, средняя ставка по ипотеке в 2021 году составляла 7,5%, а в 2025 году превысила 12%. Разница в 4,5 процентных пункта на сумму 5 млн рублей даёт переплату более 1,2 млн рублей за 10 лет.

В первую очередь тем, кто купил жильё в ипотеку в период исторического минимума ставок – с 2020 по 2022 год. Сейчас их квартиры можно продавать с "прикреплённой" низкой процентной ставкой, что делает предложение в разы привлекательнее рыночного. Эксперты отмечают всплеск спроса на такие лоты – их разбирают в 3-4 раза быстрее обычных.

1. Квартира в новостройке Москвы, купленная в 2021 году по ставке 6,4%. При перепродаже в 2025 году новый владелец сохранил эту ставку вместо текущих 12,1%. Экономия за 15 лет – 2,8 млн рублей.
2. Вторичная двушка в Санкт-Петербурге с ипотекой под 7,9% (2022 год). Новый покупатель отказался от рефинансирования и сохранил первоначальные условия. Разница в платежах – 14 000 рублей ежемесячно.

Не все объекты подходят для передачи ипотеки. СБЕРБАНК устанавливает требования: жильё должно быть в хорошем состоянии, без перепланировок и с полным пакетом документов. Квартиры в аварийных домах и объекты с судебными спорами исключаются из программы автоматически.

Потенциальным покупателям нужно запросить у продавца справку из СБЕРБАНКА с условиями действующего кредита. Затем подать заявку на переоформление – решение принимается за 5 рабочих дней. Ключевой фактор – платёжная дисциплина предыдущего владельца. Если по кредиту были просрочки, банк может отказать в сохранении ставки.

Наибольший спрос на передачу ипотеки фиксируется в Москве (38% сделок), Московской области (22%) и Краснодарском крае (11%). В малых городах программа пока не получила массового распространения – там преобладают сделки с полным погашением кредита.

Если СБЕРБАНК отказывает в сохранении ставки, есть два пути: рефинансирование в другом банке (средняя ставка 11,5% в 2025 году) или покупка квартиры через переуступку прав требования. Второй вариант сложнее юридически, но иногда позволяет сэкономить до 1,5% от стандартных предложений.

Аналитики ожидают, что к 2026 году подобные программы запустят ВТБ и Альфа-Банк. Это создаст конкурентную среду и возможно приведёт к снижению ставок по классической ипотеке. Пока же СБЕРБАНК остаётся монополистом в сегменте "унаследованных" низких процентов.