Банки ограничат число застройщиков под льготную ипотеку
Почему банки ужесточают правила для застройщиков
Центробанк и крупнейшие банки России вводят новые ограничения для участников льготной ипотеки. С 2025 года список одобренных застройщиков сократится на 30%, а требования к их финансовой устойчивости ужесточатся. Это связано с ростом числа проблемных строек и обманутых дольщиков. В 2024 году более 15 тыс. семей столкнулись с заморозкой строительства из-за банкротства застройщиков.
«Риски дефолта застройщиков выросли в 1,5 раза за последние два года. Банки вынуждены защищать клиентов от недобросовестных игроков» — заявил представитель Ассоциации российских банков.
Сейчас в программе участвуют около 1,2 тыс. застройщиков. После фильтрации останется не более 800. В первую очередь исключат компании с долгами, судебными исками и низкой скоростью строительства.
Как это повлияет на рынок жилья
Ограничения приведут к нескольким последствиям:
- Снижение числа новостроек. В малых городах выбор сократится на 40-50%, в Москве и Петербурге — на 20-25%.
- Рост цен. Крупные застройщики, прошедшие отбор, могут поднять стоимость квадратного метра на 5-10%.
- Увеличение сроков одобрения ипотеки. Банки будут тщательнее проверять документы застройщиков.
По данным Росстата, средняя цена квадратного метра в новостройках в 2025 году достигла 120 тыс. рублей. В Москве — 250 тыс. рублей, в регионах — 80-90 тыс. рублей.
Как выбрать надежного застройщика сейчас
Эксперты рекомендуют обращать внимание на три ключевых фактора:
- Финансовую отчетность. Проверить её можно через Единый реестр застройщиков.
- Историю проектов. Если у компании есть хотя бы один сданный дом за последние три года — это плюс.
- Отзывы дольщиков. Стоит изучить форумы и соцсети, но учитывать, что негатив пишут чаще.
Самые стабильные застройщики в 2025 году — ПИК, ГК «Самолет», «Эталон». Их доля на рынке превышает 35%.
Альтернативы льготной ипотеке
Если нужный застройщик не прошёл отбор банков, можно рассмотреть другие варианты:
- Семейную ипотеку. Ставка от 5,5% для семей с детьми.
- Военную ипотеку. Для участников НИС доступны льготные условия.
- Вторичное жильё. Банки охотнее одобряют кредиты на готовые квартиры.
Вторичный рынок в 2025 году показывает рост спроса. В Москве цены на «вторичку» выросли на 12%, в регионах — на 8%.
Что делать, если строительство заморозили
Если застройщик попал в чёрный список, а квартира ещё не достроена, алгоритм действий такой:
- Проверить статус компании через Единый реестр проблемных объектов.
- Обратиться в банк для пересмотра условий ипотеки.
- Подать заявление в Фонд защиты дольщиков.
В 2024 году фонд помог 8 тыс. семей получить компенсацию или новое жильё. Средний срок рассмотрения заявки — 4 месяца.
