Эльвира Набиуллина развеяла миф об ипотечном пузыре в России

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сделала важное заявление для всех, кто планирует взять ипотеку или уже выплачивает жилищный кредит. По ее словам, на российском рынке нет признаков ипотечного пузыря, а риски его появления в ближайшее время минимальны. Это значит, что цены на жилье не рухнут внезапно, а банки продолжат выдавать кредиты на привычных условиях.

Основной аргумент регулятора — низкий уровень просроченной задолженности. Сейчас доля проблемных ипотечных кредитов, по которым заемщики не платят более 90 дней, составляет менее 1% от общего объема выданных кредитов. Это крайне низкий показатель, свидетельствующий о том, что большинство россиян исправно вносят платежи.

«Мы внимательно следим за просрочкой по кредитам, по ипотеке тоже. На рынке ипотеки нет пузыря. У нас нет опасений, что он появится в обозримой перспективе»

Статистика показывает, что даже при временных финансовых трудностях заемщики стараются вернуться к графику платежей. Если у человека возникают проблемы, он может воспользоваться реструктуризацией или ипотечными каникулами — эти механизмы работают эффективно.

Основная группа риска — те, кто брал кредиты в период ажиотажного спроса в конце 2023 — начале 2024 года. Тогда многие спешили оформить ипотеку до ужесточения условий, не всегда объективно оценивая свои финансовые возможности. Именно такие заемщики сейчас чаще всего допускают просрочки.

ЦБ отмечает положительную динамику по снижению доли рискованных кредитов. Если в 2023 году высокорискованная ипотека (с небольшим первоначальным взносом и высокой долей платежа в доходе) составляла 31% от общего объема выдачи, то в 2024 году этот показатель упал до 9%. Это результат своевременных мер регулятора.

Отсутствие пузыря на рынке ипотеки — это хорошая новость для тех, кто:

1. Планирует взять ипотеку — можно не бояться резкого ужесточения условий кредитования
2. Выплачивает жилищный кредит — нет риска обвала цен на недвижимость, который мог бы сделать ипотеку невыгодной
3. Собирается продавать квартиру — стабильность рынка означает предсказуемость цен

Эксперты отмечают, что текущая ситуация на ипотечном рынке — результат грамотной политики ЦБ. Введение макропруденциальных мер (повышение коэффициентов риска для кредитов с высоким соотношением платежа к доходу и низким первоначальным взносом) позволило избежать перегрева рынка.

Несмотря на общую стабильность, при выборе ипотечной программы стоит учитывать несколько важных моментов:

1. Размер первоначального взноса — чем он больше, тем выгоднее условия
2. Соотношение ежемесячного платежа к доходу — не должно превышать 40-45%
3. Наличие финансовой подушки — минимум 3-6 месячных платежей на непредвиденные случаи
4. Возможность досрочного погашения без штрафов

Сейчас банки предлагают разнообразные ипотечные программы, включая льготные варианты для семей с детьми, IT-специалистов и других категорий заемщиков. Важно тщательно изучить все условия и выбрать оптимальный вариант, а не гнаться за самыми низкими ставками, которые могут компенсироваться скрытыми комиссиями.

Аналитики прогнозируют умеренный рост объемов ипотечного кредитования при сохранении текущих макропруденциальных мер. Ставки по ипотеке могут немного колебаться в зависимости от ключевой ставки ЦБ, но резких скачков не ожидается.

Для тех, кто планирует покупку жилья в ипотеку, сейчас благоприятный момент. Стабильность рынка, отсутствие пузыря и контролируемые риски создают комфортные условия для долгосрочных вложений в недвижимость.