Где в России ипотека почти даром а где грабительские ставки

Центробанк опубликовал свежие данные по ипотечным ставкам в регионах. Разница между самыми дешевыми и дорогими кредитами на жилье достигает пятикратного размера. Эксперты разбирают, где выгоднее покупать квартиру в кредит и как попасть под льготные программы.

В апреле 2025 года средняя ставка по ипотеке в России составила 7.5%. Но за этой цифрой скрывается огромный разброс по регионам. В Ингушетии банки выдают жилищные кредиты под 19.7% годовых. В Чечне ставки ненамного ниже — 18%. Для сравнения: в Сахалинской области можно оформить ипотеку под 3.9%, а в Бурятии — под 4.3%.

"Разница в 15 процентных пунктов между регионами — это колоссальный разрыв. Для семьи, взявшей кредит на 3 млн рублей, переплата может составить более 1.5 млн рублей за 10 лет"

Льготные программы стали главным драйвером снижения ставок. В Приморском крае, где средняя ставка 4.4%, работает дальневосточная ипотека под 2%. В Архангельской области (4.7%) доступна арктическая программа с аналогичными условиями. Эти субсидии покрывают разницу между рыночной ставкой и льготной за счет бюджета.

Топ-5 регионов с самой низкой ипотекой:

1. Сахалинская область — 3.9%
2. Бурятия — 4.3%
3. Приморский край — 4.4%
4. Тыва — 4.6%
5. Архангельская область — 4.7%

Высокие ставки в северокавказских республиках эксперты объясняют повышенными рисками для кредиторов. В Ингушетии и Чечне доля просроченных кредитов традиционно выше среднего. Банки компенсируют возможные потери за счет повышенных процентов.

Топ-5 регионов с самой дорогой ипотекой:

1. Ингушетия — 19.7%
2. Чечня — 18%
3. Республика Алтай — 9.7%
4. Карачаево-Черкесия — 9.2%
5. Саратовская область — 9%

Для участия в льготных программах нужно соответствовать критериям. Дальневосточная ипотека доступна гражданам до 50 лет с доходом, позволяющим выплачивать кредит. Максимальная сумма — 6 млн рублей для квартиры и 9 млн для дома. Арктическая программа имеет схожие условия, но распространяется на северные территории.

Эксперты советуют:

• Сравнивать предложения нескольких банков — разница может достигать 2-3 пунктов
• Рассматривать зарплатные проекты — они часто дают скидку 0.5-1%
• Использовать господдержку для семей с детьми — ставка может быть ниже на 1-2%

Рыночные ставки по новым кредитам уже превышают 26%, но в статистику ЦБ они попадут с лагом. Эксперты прогнозируют рост средних ставок до 8-9% к осени. Льготные программы могут продлить, но их условия вероятно ужесточат.

Семьям, планирующим покупку жилья, стоит поторопиться с оформлением кредита. Особенно это касается регионов, где пока доступны ставки ниже 5%. В ближайшие месяцы таких предложений может стать значительно меньше.