ЦБ готовится к жестким мерам ипотечные кредиты могут стать недоступны

Центробанк России анонсировал серьезные изменения в правилах выдачи ипотечных кредитов. Новые ограничения затронут две ключевые категории заемщиков: тех, у кого уже есть несколько кредитов, и тех, кто планирует растянуть выплаты на срок более 30 лет. Эти меры могут кардинально изменить рынок жилья в стране.

За последние пять лет объем ипотечного кредитования в России вырос на 67%. При этом долговая нагрузка населения достигла критических показателей. По данным Росстата, средний россиянин тратит на обслуживание кредитов 42% своего дохода. Центробанк фиксирует рост просроченной задолженности по ипотеке - она увеличилась с 1,8% до 3,1% за последние два года.

"Ситуация требует вмешательства регулятора. Мы видим, как люди берут новые кредиты, чтобы закрыть старые, и это замкнутый круг", - пояснил представитель ЦБ.

Первая группа риска - закредитованные заемщики. Под ограничения попадут те, у кого:

1. Ежемесячные платежи по всем кредитам превышают 50% дохода
2. Имеется более трех действующих кредитов
3. Есть просрочки по платежам за последний год

Вторая группа - желающие взять ипотеку на срок более 30 лет. Сейчас такие предложения составляют около 15% рынка. После введения ограничений банки просто не смогут их выдавать.

Эксперты прогнозируют несколько сценариев развития событий:

1. Снижение спроса на новостройки. До 30% покупателей эконом-класса могут потерять возможность взять ипотеку.

2. Рост спроса на вторичное жилье. Бюджетные квартиры в старых домах станут более востребованными.

3. Увеличение срока накопления на первоначальный взнос. Средний срок накопления может вырасти с 3 до 5 лет.

Специалисты рекомендуют действовать немедленно, пока новые правила не вступили в силу:

1. Рефинансировать существующие кредиты, чтобы снизить ежемесячную нагрузку
2. Рассмотреть возможность оформления ипотеки до введения ограничений
3. Улучшить кредитную историю, закрыв мелкие кредиты и карты
4. Рассмотреть альтернативные варианты покупки жилья - например, ипотеку с господдержкой

Средняя ставка по ипотеке в России сейчас составляет 8,9% годовых. После введения ограничений аналитики прогнозируют ее рост до 10-11%. Это сделает кредиты еще менее доступными для рядовых покупателей.

Семья из Подмосковья с совокупным доходом 120 000 рублей в месяц уже имеет два кредита - на автомобиль и потребительский. Их ежемесячные платежи составляют 45 000 рублей. По новым правилам они не смогут получить ипотеку, так как их долговая нагрузка превысит допустимые 50%.

Одинокий IT-специалист из Новосибирска планировал взять ипотеку на 35 лет, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. После введения ограничений его максимальный срок кредита сократится до 30 лет, а платеж вырастет на 15 000 рублей в месяц.

Для тех, кто попадет под ограничения, остаются другие возможности:

1. Покупка жилья через кооперативы
2. Использование материнского капитала
3. Военная ипотека для соответствующих категорий граждан
4. Накопительные программы с застройщиками

Риелторы отмечают, что спрос на аренду жилья может вырасти на 20-25%, так как многие потенциальные покупатели просто не смогут получить ипотечный кредит. Это, в свою очередь, приведет к росту арендных ставок в крупных городах.