Глава ЦБ предупредила банки о жестких санкциях за обман с ипотекой

Эльвира Набиуллина, глава Банка России, сделала резкое заявление: если банки продолжат манипулировать ипотечными ставками и завышать цены на жилье, регулятор применит жесткие меры. Это не просто угроза — это сигнал для всех, кто планирует взять ипотеку или уже выплачивает кредит. Разбираемся, что изменится для обычных людей и как не попасть в ловушку банковских схем.

Почему ЦБ начал войну с банками

С 1 января 2024 года в России действует ипотечный стандарт — свод правил, который запрещает банкам и застройщикам скрыто накручивать цены на квартиры через «серые» схемы. Например:

• Субсидированные ставки, где застройщик якобы «дарит» низкий процент, но включает его в стоимость жилья.
• Аккредитивы и кешбэки, которые маскируют реальную переплату.
• Скрытые комиссии, о которых клиенту говорят только после подписания договора.

По данным ЦБ, 5–8% ипотечных сделок на первичном рынке — это как раз такие махинации. В пересчете на рубли — сотни тысяч переплаченных рублей с каждой квартиры.

«Мы принципиально против того, чтобы поддерживать спрос на жилье за счет ущемления интересов заемщиков. Это неприемлемо», — заявила Набиуллина.

Что будет, если банк нарушит стандарт

Пока санкции выглядят мягко: с 1 апреля ЦБ начнет публиковать названия банков-нарушителей на своем сайте. Но если это не сработает, регулятор готов:

1. Ввести штрафы для кредитных организаций.
2. Ограничить выдачу ипотеки проблемным банкам.
3. Ужесточить проверки.

Первый «черный список» появится уже к середине 2024 года. Банки получат предупреждение, но если не исправятся — их репутация пострадает.

Как это повлияет на покупателей жилья

Хорошая новость: схемы с завышенными ценами постепенно исчезнут. Плохая: некоторые банки могут «закрыть» льготные программы или усложнить оформление кредита. Что делать?

• Сравнивайте ставки не только в банке, но и на сайтах-агрегаторах (ЦБР, ДомКлик, Банки.ру).
• Требуйте полную калькуляцию стоимости квартиры — без «скрытых» комиссий.
• Проверяйте застройщика: если он предлагает «супернизкую» ставку, скорее всего, цена квартиры уже завышена.

Реальные кейсы обмана

В 2023 году семья из Новосибирска взяла ипотеку под 6% — якобы по акции от застройщика. Позже выяснилось: реальная ставка была 9%, а разницу «компенсировали» за счет стоимости метра. В итоге квартира обошлась на 700 000 рублей дороже.

Другой пример: банк в Ростове-на-Дону навязывал клиентам страховку, скрывая, что она необязательна для одобрения кредита. Люди переплачивали по 50 000–100 000 рублей.

Что делать сейчас

Если вы только планируете ипотеку:

1. Выбирайте банки из топ-10 по рейтингу ЦБ.
2. Отказывайтесь от «акционных» ставок без подробного расчета.
3. Проверяйте, есть ли у застройщика проблемы с ЦБ (например, через сервис «Справочник застройщиков»).

Если уже выплачиваете кредит и подозреваете обман — жалуйтесь в ЦБ через онлайн-приемную. Регулятор теперь жестко контролирует такие случаи.