Можно ли закрыть ипотеку родственника материнским капиталом

Материнский капитал — мощный инструмент для улучшения жилищных условий, но его использование вызывает массу вопросов. Один из самых частых: разрешено ли погасить ипотеку близкого родственника за счет этих средств? Разбираемся в нюансах, подводных камнях и реальных историях семей, которые пытались это сделать.

Согласно действующему законодательству, материнский капитал можно направить на погашение ипотеки только если заемщиком или созаемщиком является один из родителей (усыновителей) ребенка, в связи с рождением которого возникло право на сертификат. Это прямо прописано в Федеральном законе № 256-ФЗ. Ни братья, ни сестры, ни бабушки с дедушками, ни даже супруги детей не могут быть получателями таких выплат.

ПФР строго проверяет соответствие заемщика условиям программы. Если кредит оформлен на тетю, дядю или другого родственника — деньги не переведут.

Некоторые семьи идут на хитрость: переоформляют ипотеку с родственника на одного из родителей, получают одобрение ПФР, а затем снова меняют условия кредита. Такой сценарий опасен. Банки фиксируют смену заемщиков, а Пенсионный фонд вправе потребовать возврата средств через суд. В 2024 году несколько дел дошли до Верховного суда, где решения были не в пользу владельцев сертификатов.

Еще один рискованный вариант — дарение денег родственнику после получения маткапитала на свой счет. Если ПФР заподозрит схему, семье грозит не только возврат средств, но и административная ответственность за нецелевое использование.

Единственный законный способ помочь родственнику — если он является созаемщиком по ипотеке родителей. Например, бабушка может выступать поручителем, а ее доход учитываться при одобрении кредита. В этом случае маткапитал разрешено направить на погашение основного долга, но только в рамках доли родителей.

Семья из Новосибирска в 2023 году успешно использовала сертификат для частичного погашения ипотеки, где созаемщиком был дедушка. Деньги пошли в счет уменьшения платежей матери ребенка, а ПФР одобрил перевод после проверки договора.

1. Рефинансирование. Родители могут оформить новый кредит на себя, погасить ипотеку родственника, а затем частично закрыть его маткапиталом.
2. Покупка доли. Если родственник согласен продать часть жилья, сертификат разрешено использовать для такой сделки.
3. Договор ренты. В ряде случаев оформление ренты с пожилыми родственниками позволяет легально включить их жилье в программу.

Эксперты рекомендуют консультироваться с юристами перед любыми операциями с маткапиталом. Ошибки могут привести к заморозке средств на годы или потере права на господдержку.