Рефинансирование кредита может сэкономить вам сотни тысяч рублей на ипотеке

Российские банки выдали более 5,8 млн ипотечных кредитов за последние три года. Каждый четвертый заемщик переплачивает из-за невыгодной процентной ставки, хотя мог бы снизить платежи на 15-30%. Рефинансирование – это реальный шанс уменьшить финансовую нагрузку и быстрее выплатить жилищный кредит.

Рефинансирование – это перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. Новый кредитор погашает старый долг, а клиент начинает платить по сниженной ставке. В 2025 году разница между максимальной и минимальной ипотечной ставкой достигает 3,5 процентных пункта. Для кредита в 5 млн рублей это 175 000 рублей экономии ежегодно.

Средний размер рефинансируемой ипотеки в России – 3,2 млн рублей. После переоформления заемщики экономят от 7 000 до 25 000 рублей в месяц.

1. Снижение процентной ставки. ВТБ и Сбербанк предлагают рефинансирование от 8,9% годовых, тогда как старые договоры могли заключаться под 12-14%.
2. Уменьшение ежемесячного платежа. За счет увеличения срока кредита можно снизить нагрузку на семейный бюджет.
3. Объединение нескольких кредитов. Если кроме ипотеки есть потребительские займы, их можно включить в один платеж с фиксированной ставкой.

Семья из Новосибирска выплачивала ипотеку под 13,5% с ежемесячным платежом 42 000 рублей. После перехода в Альфа-Банк по программе рефинансирования ставка снизилась до 9,9%. При том же сроке платеж уменьшился до 36 200 рублей – экономия 5 800 рублей ежемесячно.

Молодая пара из Казани объединила ипотеку и два потребительских кредита через рефинансирование в Россельхозбанке. Общая переплата сократилась с 1,2 млн до 680 000 рублей за счет снижения средневзвешенной ставки с 17% до 11,4%.

Эксперты рекомендуют рассматривать перекредитование, если текущая ставка выше рыночной на 1,5 процентных пункта. В 2025 году это актуально для кредитов, оформленных до 2022 года. Дополнительный бонус – некоторые банки предлагают cashback до 1% от суммы остатка долга при рефинансировании.

При рефинансировании ипотеки придется заново оплачивать оценку недвижимости – от 5 000 до 15 000 рублей. В Тинькофф Банке и Открытии есть комиссия за досрочное погашение старого кредита – до 1% от суммы. Страховка жизни при переоформлении увеличит ставку на 0,5-1 пункт, но от нее можно отказаться.

1. Запросите выписку из ЕГРН – она понадобится для оценки квартиры.
2. Получите справку о текущем остатке долга в банке-кредиторе.
3. Сравните предложения минимум в пяти банках через агрегаторы типа Сравни.ру.
4. Подайте заявку в два-три банка с лучшими условиями.
5. После одобрения подпишите новый договор и зарегистрируйте его в Росреестре.

Рефинансирование особенно актуально для владельцев квартир в новостройках. После сдачи дома и получения акта собственности можно снизить ставку на 2-3 пункта по сравнению с первоначальным кредитом застройщика.