Семейная ипотека во второй раз миф или реальность

Семейная ипотека остается главным инструментом для российских семей, мечтающих о собственном жилье. Программа, запущенная в 2018 году, продолжает работать после продления до 2030 года, но с обновленными условиями. Разбираемся, можно ли воспользоваться льготным кредитом повторно и как это сделать.

Право на льготную ипотеку имеют семьи, соответствующие хотя бы одному из критериев:

1. Наличие ребенка младше шести лет
2. Проживание в малом городе (до 50 тыс. жителей) с двумя и более несовершеннолетними детьми
3. Воспитание ребенка-инвалида
4. Проживание в регионах с низким объемом строительства при наличии двух и более детей

С апреля 2025 года программа распространяется на вторичное жилье в регионах с дефицитом новостроек - там, где строится не более двух жилых домов.

Банки единодушны: по общему правилу воспользоваться семейной ипотекой можно только один раз. Это ограничение касается не только основного заемщика, но и созаемщиков, поручителей. Принцип "одна льготная ипотека в одни руки" действует с 23 декабря 2023 года.

ВТБ приводит пример: если супруги оформили ипотеку в 2024 году, где муж - заемщик, а жена - созаемщик, ни один из них не сможет повторно участвовать в программе, даже если кредит полностью погашен.

Семейная ипотека - единственная госпрограмма, допускающая повторное оформление. Для этого необходимо соблюдение трех условий:

1. Предыдущая льготная ипотека оформлена до 23 декабря 2023 года
2. Кредит полностью погашен
3. После первого кредита в семье появился еще один ребенок

Сбербанк приводит статистику: около 7% заемщиков семейной ипотеки обращаются за повторным кредитом после рождения следующего ребенка. Средний размер второй ипотеки на 15% превышает первый кредит, что связано с потребностью в большей жилплощади.

Семья из Подмосковья в 2022 году взяла ипотеку на квартиру 45 м² по ставке 6%. После погашения кредита в 2024 году и рождения третьего ребенка они смогли оформить второй кредит на квартиру 65 м² по обновленной ставке 5,5%.

В Новосибирске молодая пара сначала купила однокомнатную квартиру в 2021 году, а после рождения второго ребенка в 2024 году продали ее, погасили кредит и оформили новую ипотеку на трешку.

С 2025 года максимальная сумма кредита для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти составляет 18 млн рублей. В других регионах - 12 млн рублей. Ставка фиксированная - 5,5% на весь срок кредита.

Досрочное погашение без штрафов остается важным преимуществом программы. По данным ЦБ, 42% заемщиков семейной ипотеки частично или полностью погашают кредит досрочно в первые пять лет.

Эксперты рекомендуют:

1. Проверить кредитную историю за 3 месяца до обращения
2. Подготовить документы о погашении предыдущего кредита
3. Собрать полный пакет документов на нового ребенка
4. Рассчитать новый семейный бюджет с учетом увеличения жилплощади

Повторная семейная ипотека - реальная возможность улучшить жилищные условия для растущей семьи. Главное - внимательно изучить условия и подготовить все необходимые документы.