В этих регионах России накопить на ипотеку реально даже с небольшой зарплатой

Средняя стоимость квадратного метра в России колеблется от 35 тыс. рублей в провинции до 300+ тыс. рублей в Москве. Но разница в доходах между регионами не всегда соответствует этой разнице в ценах. Эксперты проанализировали, где соотношение зарплат и стоимости жилья делает накопление на ипотеку наиболее достижимым.

Для анализа брали средние зарплаты по данным Росстата за 2024 год, средние цены на жильё в новостройках и вторичном рынке, а также типовые условия ипотеки с господдержкой. Учитывали не только первоначальный взнос, но и сроки накопления при откладывании 20-30% от дохода.

Топ-5 регионов где быстрее всего накопить на ипотеку

1. Тамбовская область - средняя зарплата 48 тыс. рублей, стоимость квадратного метра 42 тыс. рублей. На стандартную двушку (54 м²) нужно 2,27 млн рублей. При первоначальном взносе 454 тыс. рублей (20%) и откладывании 30% зарплаты (14,4 тыс. в месяц) сумма накопится за 2,6 года.
2. Пензенская область - зарплата 52 тыс. рублей, квадратный метр 45 тыс. рублей. Для аналогичной квартиры потребуется 2,43 млн рублей. При тех же условиях накопление займёт 2,8 года.
3. Курская область - при зарплате 50 тыс. рублей и стоимости метра 47 тыс. рублей накопить на первоначальный взнос в 507 тыс. рублей можно за 2,9 года.
4. Орловская область - сочетание зарплаты в 49 тыс. рублей и цены метра 46 тыс. рублей позволяет собрать на взнос за 3 года.
5. Республика Мордовия - с зарплатой 47 тыс. рублей и ценой метра 43 тыс. рублей срок накопления составит 3,1 года.

Почему в этих регионах проще копить

Эксперты выделяют три ключевых фактора:

1. Низкий разрыв между зарплатами и стоимостью жилья. В Тамбовской области соотношение цены квадратного метра к средней зарплате составляет 0,88, тогда как в Москве - 6,25.

2. Доступность ипотечных программ. В этих регионах активно работают программы льготной ипотеки, включая семейную и сельскую. Ставки начинаются от 5%.

3. Низкие расходы на жизнь. Стоимость коммунальных услуг, продуктов и транспорта в этих областях на 20-40% ниже, чем в среднем по стране, что позволяет больше откладывать.

В Тамбове семья из двух работающих человек со средними зарплатами может накопить на первоначальный взнос за ипотеку за 1,5 года, если будет откладывать 40% доходов.

Стратегии ускоренного накопления

Использование налоговых вычетов. При покупке первой квартиры можно вернуть до 260 тыс. рублей НДФЛ, что сокращает необходимую сумму накоплений.

Программы софинансирования. В некоторых регионах действуют программы, где местные власти добавляют 10-30% к накопленному первоначальному взносу.

Сберегательные счета. Вклады с капитализацией под 8-9% годовых в надежных банках позволяют быстрее нарастить сумму.

Реальные кейсы

Семья из Воронежа (зарплата 85 тыс. рублей на двоих) купила квартиру в Липецке за 2,1 млн рублей. Накопили первоначальный взнос за 2 года, воспользовавшись программой "Молодая семья".

Одинокая мать из Саранска с зарплатой 42 тыс. рублей получила субсидию 300 тыс. рублей и смогла взять ипотеку на квартиру за 1,9 млн рублей с первоначальным взносом всего 10%.

Молодой специалист в Курске с зарплатой 55 тыс. рублей откладывал по 20 тыс. в месяц и через 1,5 года накопил на взнос для студии за 1,6 млн рублей.

Где сложнее всего копить на ипотеку

Худшее соотношение зарплат и цен на жильё наблюдается в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области, на Камчатке и в Ямало-Ненецком округе. Там сроки накопления даже на скромное жильё превышают 7-10 лет.

Эксперты советуют жителям этих регионов рассматривать варианты переезда в соседние более доступные области или накапливать на жильё в родном городе, но с арендой в пригороде.