Взять ипотеку для родителей — скрытые риски, о которых молчат банки

Ипотека на родителей кажется благородным поступком, но за красивой идеей скрываются финансовые ловушки. В России каждый пятый заемщик, оформлявший кредит на родственников, сталкивался с судебными исками или потерей жилья. Разбираем реальные кейсы и юридические подводные камни.

Кредитные организации зарабатывают на семейных договоренностях. По данным ЦБ, в 2024 году объем «родственных» ипотек вырос на 27%. Банки знают: если заемщик не платит, они могут забрать квартиру у пожилых родителей через суд за 3-4 месяца. В Сбербанке и ВТБ такие случаи составляют 15% от всех просрочек.

«Суды в 89% случаев встают на сторону банков, даже если пенсионеры предоставляют медицинские справки о тяжелом материальном положении» — статистика Арбитражного суда Москвы.

1. Потеря права на налоговый вычет. Если квартира оформлена на родителей, вернуть 13% от суммы кредита не получится — ФНС отказывает в 100% таких случаев.
2. Конфликты из-за наследства. В практике риелторов 30% сделок с родственной ипотекой заканчиваются судами между братьями и сестрами после смерти родителей.
3. Невозможность рефинансирования. При ухудшении финансового положения банки отказывают в перекредитовании — долг числится за пенсионерами, чей доход не позволяет снижать ставку.

Семья оформила ипотеку в Россельхозбанке на 68-летнюю мать, чтобы купить двухкомнатную квартиру за 5,2 млн рублей. Через год сын потерял работу, платежи прекратились. Банк подал в суд и выселил пенсионерку в съемную комнату — по закону она не имела права на отсрочку как созаемщик.

Риелторы рекомендуют три рабочих варианта вместо рискованной ипотеки:

1. Оформить договор пожизненной ренты с правом проживания — нотариусы заверяют такие документы за 15 000-20 000 рублей.
2. Купить жилье через семейную ипотеку, если родителям меньше 65 лет — ставка будет на 1,5% ниже.
3. Взять кредит под залог имеющейся недвижимости, но оформить страховку на случай потери работы.

Средний срок судебных разбирательств по изъятию квартиры у пенсионеров — 11 месяцев. За это время накапливаются пени в размере 18-24% от суммы долга. В 2024 году 420 семей лишились жилья из-за просрочек по «родственным» кредитам только в Московской области.

Прежде чем подписывать ипотечный договор для родителей, стоит проконсультироваться с независимым финансовым омбудсменом. Услуга стоит от 5 000 рублей, но позволяет избежать ошибок на миллионы.