Ипотека в декрете реальность или миф

Беременность и декрет кажутся непреодолимым препятствием для получения ипотеки. Банки настороженно относятся к заемщикам без подтвержденного дохода. Однако оформить жилищный кредит во время отпуска по уходу за ребенком возможно. Главное — знать подводные камни и использовать правильные стратегии.

Кредитные организации оценивают риски. Декретные выплаты составляют 40% от среднего заработка, что резко снижает платежеспособность. По данным ЦБ, 67% банков автоматически отклоняют заявки от женщин в отпуске по уходу за ребенком до трех лет. Но оставшиеся 33% готовы рассматривать такие случаи при дополнительных гарантиях.

«Сбербанк и ВТБ стали чаще одобрять ипотеку декретницам, если муж выступает созаемщиком» — аналитик рынка недвижимости.

1. Созаемщик с доходом — супруг, родители или другие родственники. Их официальная зарплата должна покрывать платежи по кредиту с запасом 20-30%.
2. Подтверждение возврата на работу — справка от работодателя о сохранении должности и примерном уровне будущего заработка. Особенно эффективно для госучреждений и крупных корпораций.
3. Залог имущества — квартира, машина или дача. Уменьшает риски банка, повышая шансы на одобрение.

Профессионалы рынка рекомендуют подавать заявки в региональные банки — их требования часто мягче. Альтернатива — кредитные кооперативы, но процентные ставки там выше на 2-3%. Важный нюанс: оформлять ипотеку лучше до выхода в декрет, пока есть полная зарплата.

Семьи с двумя и более детьми могут претендовать на льготные программы. Государственная поддержка позволяет снизить ставку до 6% для семей с детьми в 80 регионах России. Обязательное условие — возраст младшего ребенка не превышает 6 лет.

Семья из Новосибирска оформила ипотеку под 8% годовых, хотя жена находилась в декрете. Муж зарабатывал 120 000 рублей, этого хватило для одобрения кредита на 3,5 млн рублей. В качестве перестраховки банк потребовал страхование жизни и потери работы.

Жительница Казани получила отказ в пяти банках, но шестой одобрил заявку после предоставления договора о выходе на удаленную работу через 4 месяца. Кредит 2,8 млн рублей выдан под 9,5% на 15 лет.

Ежемесячный платеж не должен превышать 40% совокупного дохода семьи. При зарплате мужа 80 000 рублей и декретных 30 000 рублей максимально допустимый платеж — 44 000 рублей. Этого хватит для кредита около 3 млн рублей на 20 лет под 10% годовых.