Новый ипотечный стандарт в России ударит по банкам и защитит заемщиков

С 1 апреля 2025 года в России заработал надзорный стандарт, который жестко контролирует соблюдение банками ипотечных правил. Это прямое продолжение ипотечного стандарта, действующего с января. Теперь кредитные организации, нарушающие правила, столкнутся с реальными санкциями — вплоть до публичного позора на сайте ЦБ.

Ипотечный стандарт запретил банкам использовать несколько популярных, но нечестных схем. Например, «ипотеку от застройщика», где ставка искусственно занижалась, а стоимость квартиры — завышалась. Теперь такие манипуляции караются. Также под запрет попали:

1. Кешбэк при покупке жилья, который якобы шел на первоначальный взнос, но маскировал реальную переплату.
2. Аккредитивы вместо эскроу-счетов, оставлявшие покупателей без защиты страховки.
3. Комиссии за понижение ставки — особенно невыгодные при досрочном погашении.

«Если банк предлагает «особые условия» — например, сниженную ставку за отдельную плату — это повод насторожиться», — предупреждают эксперты.

Комитет по стандартам, куда входят представители ЦБ и Минфина, теперь имеет четкий алгоритм действий:

1. Сначала — рекомендация устранить нарушения.
2. Затем — предупреждение, если банк игнорирует требования.
3. Далее — официальное требование с фиксацией повторного нарушения.
4. В крайнем случае — публикация названия банка в «черном списке» на сайте ЦБ.

Первые списки нарушителей появятся уже к середине года. По данным ЦБ, около 12% банков в 2024 году использовали запрещенные схемы. Теперь их ждет жесткий контроль.

Эксперты советуют заемщикам действовать решительно:

1. Фиксировать все разговоры с менеджерами на диктофон.
2. Сохранять все документы, включая черновики договоров.
3. Жаловаться в ЦБ через интернет-приемную — ответ дадут в течение 30 дней.
4. При ущербе свыше 500 000 ₽ — обращаться в суд или к финансовому уполномоченному.

В 2024 году через финансового уполномоченного удалось вернуть более 1,2 млрд ₽ несправедливо начисленных банками платежей. С новым стандартом таких случаев станет меньше.

Ожидается, что к концу 2025 года:

• Средняя ставка по ипотеке стабилизируется на уровне 8-9%.
• Исчезнут 20% «серых» схем, связанных с завышением стоимости жилья.
• Количество жалоб на банки сократится на 30-40%.

Главное — заемщики теперь могут быть уверены: если банк нарушает правила, его ждут реальные последствия. А значит, шансов купить квартиру без скрытых переплат стало больше.