Ипотека или аренда – чья математика выгоднее на самом деле
Споры о том, что лучше – ипотека или аренда – ведутся годами. Одни уверены, что ипотека – это путь к собственному жилью, а аренда – выброшенные деньги. Другие считают, что снимать квартиру выгоднее, чем переплачивать банку. Но правда, как всегда, где-то посередине. Разберёмся на цифрах.
Рассмотрим реальный кейс. Допустим, семья из Москвы хочет купить квартиру за 7 650 000 рублей. У них есть первоначальный взнос – 1 000 000 рублей (13% от стоимости). Ставка по ипотеке – 20%, срок – 25 лет. Ежемесячный платёж составит 111 672 рубля. За весь срок кредита они выплатят банку 33 504 000 рублей, из которых 26 404 000 – проценты.
Ипотека – это не покупка жилья, а покупка права платить за него десятилетиями.Альтернатива: аренда и инвестирование разницы
Теперь представим, что эта же семья решает снимать аналогичную квартиру за 62 000 рублей в месяц. Разница между ипотечным платежом и арендой – 49 672 рубля. Если эти деньги ежемесячно вкладывать под 10% годовых (например, в надёжные облигации или ETF), через 25 лет накопления составят около 70 000 000 рублей.
Что произойдёт с ценой квартиры через 25 лет?Средний рост цен на недвижимость в Москве за последние 20 лет – около 7% в год. Если квартира стоила 7 650 000 рублей, через 25 лет её цена может составить примерно 41 000 000 рублей. Но даже с учётом этого, аренда + инвестирование разницы окажутся выгоднее.
- Если ставка по ипотеке ниже 10% (например, льготные программы).
- Если нет дисциплины для регулярных инвестиций.
- Если квартира покупается не для жизни, а для сдачи в аренду с высокой доходностью.
Ипотека – не всегда плохо, а аренда – не всегда выгодно. Всё зависит от ставки, срока кредита, стоимости аренды и умения инвестировать. Прежде чем брать ипотеку, стоит просчитать альтернативные сценарии. Возможно, снимать жильё и вкладывать разницу – более разумный путь к финансовой свободе.
