Можно ли погасить ипотеку за родственника и что будет с квартирой

Ситуации, когда близкие хотят помочь досрочно закрыть ипотеку, встречаются часто. Родители помогают детям, супруги берут на себя обязательства друг друга, а друзья выручают в сложных обстоятельствах. Но процедура досрочного погашения чужого кредита имеет юридические и финансовые подводные камни. Разберёмся, как это сделать безопасно и кто получит право на квартиру после выплат.

Банкам неважно, откуда поступают деньги — главное, чтобы кредит был закрыт в срок или досрочно. По закону, плательщиком может быть кто угодно: родственник, работодатель или даже случайный человек. Однако есть нюансы. Если заёмщик не оформлял поручительство или созаём, тот, кто внёс деньги, не получает автоматически долю в квартире.

Согласно данным ЦБ, в 2024 году 23% досрочных погашений ипотеки были совершены третьими лицами, а не самими заёмщиками.

Есть три способа перевести средства на погашение чужой ипотеки:

1. Прямой платёж через банк. Нужно знать реквизиты договора и получить согласие заёмщика. Банк спишет сумму в счёт долга, но не изменит условия кредита.
2. Оформление договора дарения. Если сумма крупная, лучше зафиксировать передачу денег документально, чтобы избежать претензий со стороны налоговой.
3. Рефинансирование на себя. Если плательщик хочет получить права на жильё, можно переоформить кредит на себя, но это требует согласия банка и пересмотра условий.

Если ипотека оформлена только на одного человека, даже после полного погашения долга плательщик не становится собственником. Квартира остаётся у заёмщика, если не было дополнительных договорённостей. Чтобы закрепить права, нужно:

• Оформить договор купли-продажи или дарения доли.
• Заключить соглашение о разделе имущества, если плательщик — супруг.
• Подарить деньги официально, но это не гарантирует возврата средств.

В 2023 году жительница Екатеринбурга выплатила ипотеку за брата, но когда он отказался делиться квартирой, суд не удовлетворил её иск — не было договора займа. В другом случае мужчина помог погасить кредит сыну, оформив расписку, и через суд вернул часть средств как заём.

Если цель — не просто помочь, а получить долю в недвижимости, безопаснее сразу переоформить ипотеку в совместную или оформить договор залога.