Ипотека в России рухнула вдвое – что это значит для вашей мечты о жилье

Российские банки выдали в первом квартале 2025 года всего 146 тысяч ипотечных кредитов на сумму 612 миллиардов рублей. Это на 49% меньше, чем годом ранее. Статистика шокирует, но за сухими цифрами скрываются реальные истории людей, которые больше не могут позволить себе собственное жилье.

Основная причина – запредельные ставки. В марте 2025 года средняя ставка по ипотеке на новостройки составляла 26,9%, на вторичное жилье – 27,2%. При таких условиях кредит в 5 миллионов рублей обойдется в 2,5 миллиона рублей переплаты за пять лет. Это делает ипотеку недоступной для большинства семей.

«Рыночные условия получения кредита остаются заградительными», – констатирует Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра «Дом.РФ».

80% всех выданных кредитов пришлось на льготные программы. Семейная ипотека составила 90% от этого объема. Молодые семьи с детьми оформили 78 тысяч кредитов на 440 миллиардов рублей – это на 8% больше, чем в 2024 году.

Но даже льготные ставки стали менее доступны. По сравнению с первым кварталом 2024 года количество выданных льготных кредитов сократилось на 40%. Исчезла популярная программа с 6% годовых, которая закрылась в прошлом году.

Семья из Подмосковья три года копила на первоначальный взнос. Когда сумма была собрана, ставки выросли с 12% до 27%. Теперь их ежемесячный платеж превышает семейный бюджет. «Мы снова снимаем квартиру и не знаем, когда сможем купить свою», – делится глава семьи.

Одинокий IT-специалист из Новосибирска отказался от покупки квартиры. «При зарплате 150 тысяч рублей банк предлагал платеж 90 тысяч на 15 лет. Это кабала, а не ипотека», – объясняет свое решение молодой человек.

Эксперты прогнозируют, что ставки могут снизиться до 14-15% только к 2026 году. Но даже это не вернет рынок к показателям 2023 года. Аналитики называют три условия для восстановления спроса:

1. Снижение ключевой ставки ЦБ до 8-9%
2. Запуск новых льготных программ
3. Рост реальных доходов населения

Во-первых, стоит рассмотреть альтернативные варианты. Кооперативы, рассрочка от застройщиков, покупка с доплатой – все эти схемы стали популярнее в условиях дорогой ипотеки.

Во-вторых, имеет смысл мониторить региональные программы поддержки. Некоторые субъекты РФ вводят дополнительные субсидии для молодых семей, бюджетников и IT-специалистов.

В-третьих, эксперты советуют не спешить с покупкой, если нет уверенности в стабильности доходов. Просрочка платежей при текущих ставках может привести к быстрой потере жилья.

Рынок недвижимости переживает сложный период. Но те, кто подойдет к вопросу покупки жилья взвешенно, смогут найти возможности даже в этих условиях.