Банки незаконно выбивают деньги у ипотечников даже после изъятия квартиры

Генпрокуратура России обнародовала шокирующие данные: тысячи российских семей, лишившихся жилья из-за ипотечных долгов, продолжают подвергаться финансовому прессингу со стороны банков. За год проверок в 13 регионах страны выявлены массовые нарушения прав заемщиков, а 2000 исполнительных производств уже прекращено. Ситуация касается каждого, кто берет или планирует взять ипотеку.

Согласно статье 61 закона «Об ипотеке», после передачи банку залоговой квартиры все обязательства заемщика автоматически прекращаются. Однако на практике кредитные организации игнорируют этот пункт. В Ленинградской области семья, потерявшая квартиру стоимостью 5,8 млн рублей, получила требование доплатить банку еще 1,2 млн рублей «за убытки». В Татарстане пенсионерке, у которой изъяли однокомнатную квартиру, пришло уведомление о взыскании 340 тысяч рублей «за обслуживание кредита».

«Банки искусственно занижают стоимость изымаемого жилья на торгах, а потом требуют разницу с заемщиков», — поясняет эксперт по ипотечным спорам.

Генпрокуратура приводит конкретные примеры из разных уголков страны:

1. В Краснодарском крае банк продал квартиру за 4,3 млн рублей при рыночной стоимости 6,1 млн, затем подал иск о взыскании 1,8 млн рублей с бывших владельцев.
2. В Ярославской области кредитная организация три года удерживала с семьи деньги после изъятия дачи, хотя закон этого прямо запрещает.
3. В Пермском крае зафиксирован случай, когда банк требовал оплатить «неустойку» за квартиру, которая уже год находилась в его собственности.

Эксперты рекомендуют четкий алгоритм действий:

1. Требовать от банка официальный расчет суммы долга с учетом выручки от продажи залога.
2. Проверять, по какой цене квартира была реализована на торгах (данные публикуются на сайте ФССП).
3. Обращаться с жалобой в прокуратуру своего региона — по статистике, 87% таких обращений в 2024-2025 годах привели к прекращению незаконных требований.

Риелторы советуют заранее предусмотреть риски:

1. Выбирать банки с наименьшим процентом отказов в реструктуризации (данные ЦБ публикуются ежеквартально).
2. Оформлять страховку на случай потери работы — она покрывает до 12 месяцев платежей.
3. Фиксировать в договоре пункт о запрете дополнительных требований после передачи залога.

Сейчас в Госдуме рассматривается законопроект, который обяжет банки компенсировать заемщикам разницу, если квартира продана ниже рыночной цены. Но пока он не принят, тысячи россиян остаются без жилья и с долгами.