Ипотека в 2025 году — какие программы реально помогут купить жилье

Рынок ипотечного кредитования в 2025 году претерпел серьезные изменения. Государство продолжает поддерживать граждан, но условия программ стали жестче, а ставки — выше, чем в 2020-х. Однако шанс на собственное жилье есть даже при скромном доходе, если правильно выбрать программу.

Семьи с детьми остаются главными получателями льготных кредитов. Программа «Семейная ипотека» продлена до 2030 года, но теперь она доступна только для покупки жилья в новостройках. Ставка — 6%, максимальная сумма — 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн — в остальных регионах. Важное условие: второй или последующий ребенок должен быть рожден не раньше 2024 года.

В 2025 году по «Семейной ипотеке» можно купить только квартиру у застройщика — вторичное жилье исключено.

Для IT-специалистов сохраняется льготная ставка 5%, но требования к работодателям ужесточились. Компания должна быть аккредитована Минцифры и платить сотруднику от 150 тыс. рублей в месяц. Максимальная сумма кредита — 18 млн рублей в столичных регионах, 9 млн — в других.

Военнослужащие по-прежнему могут рассчитывать на накопительно-ипотечную систему (НИС). В 2025 году сумма накоплений увеличена до 3,2 млн рублей, а срок использования средств продлен до 25 лет. Однако теперь участники программы обязаны отслужить не менее 10 лет, иначе придется возвращать деньги государству.

Программа «Сельская ипотека» действует, но теперь она распространяется только на дома в официально признанных сельских поселениях. Ставка — 3%, но банки тщательно проверяют целевое использование средств. Если жилье будет признано несоответствующим условиям, кредит пересчитают по рыночной ставке — от 12%.

Средняя ставка по стандартным ипотечным программам в 2025 году — 13-15%. Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк остаются лидерами, но Альфа-Банк и Россельхозбанк предлагают более гибкие условия для клиентов с хорошей кредитной историей. Например, Россельхозбанк дает скидку 0,5% тем, кто оформляет страхование жизни и недвижимости.

1. Сбербанк: ставка от 13,5%, первоначальный взнос — 20%.
2. ВТБ: ставка от 13,9%, есть возможность отсрочки платежа на 6 месяцев.
3. Газпромбанк: ставка от 14,2%, но низкие требования к подтверждению дохода.

Специалисты рекомендуют сначала проверить кредитную историю — даже одна просрочка может увеличить ставку на 1-2%. Если доход неофициальный, лучше обратиться в банки, которые учитывают дополнительные гарантии, например, поручительство или залог другого имущества.

Вторичное жилье сейчас дороже новостроек из-за роста спроса, поэтому выгоднее рассматривать квартиры в строящихся домах. Однако важно проверять репутацию застройщика — в 2025 году участились случаи банкротства строительных компаний.