Дальневосточная ипотека под 2% – реальный шанс купить жилье дешевле аренды

Государственная программа «Дальневосточная ипотека» продолжает набирать обороты. Условия кажутся фантастическими: ставка всего 2%, первоначальный взнос от 15%, а срок кредитования – до 20 лет. Но так ли просто оформить эту ипотеку и кому она действительно выгодна? Разбираемся в деталях, которые банки не афишируют.

Программа действует в 11 регионах Дальневосточного федерального округа: Приморский и Хабаровский края, Амурская и Магаданская области, Камчатка, Сахалин, Якутия и другие. Участвовать могут не только местные жители, но и те, кто готов переехать. Главное условие – покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке в пределах ДФО.

Средняя стоимость квадратного метра в Приморье – 90 тыс. рублей, в Якутии – 110 тыс., а в отдаленных районах можно найти варианты и за 50–60 тыс. рублей.

Банки требуют подтвержденный доход, который покроет ежемесячный платеж с запасом. Например, для кредита на 3 млн рублей на 20 лет платеж составит около 15 тыс. рублей. Значит, доход заемщика должен быть не менее 30 тыс. рублей после вычета налогов. Но есть нюанс: некоторые банки учитывают только «белую» зарплату, а подработки или доходы от аренды могут не принять.

Помимо первоначального взноса и ежемесячных платежей, заемщик столкнется с дополнительными тратами:

1. Оценка недвижимости – от 5 тыс. рублей.
2. Страховка жизни и имущества – 0,5–1,5% от суммы кредита ежегодно.
3. Нотариальные услуги – до 10 тыс. рублей.
4. Регистрация права собственности – 2 тыс. рублей.

Если покупать квартиру в новостройке, добавится взнос в компенсационный фонд – около 1% от стоимости жилья.

Семья из Новосибирска переехала в Хабаровск и оформила ипотеку на квартиру за 4,2 млн рублей. Первоначальный взнос – 630 тыс. рублей, ежемесячный платеж – 21 тыс. рублей. Для сравнения: аренда аналогичной квартиры в городе обходится в 25–30 тыс. рублей.

Молодой специалист из Владивостока взял кредит на 2,5 млн рублей на студию. Платит 12,5 тыс. рублей в месяц, тогда как аренда такой же студии стоит 18–20 тыс. рублей.

Не все банки предлагают одинаковые условия. Например, Сбербанк и ВТБ требуют обязательное страхование, а Россельхозбанк иногда одобряет кредиты без страховки, но с чуть более высокой ставкой – 2,3%. Дом.РФ дает возможность взять ипотеку без подтверждения дохода, если есть поручитель.

Эксперты советуют подавать заявки сразу в несколько банков, чтобы сравнить условия и выбрать оптимальный вариант. Отказ в одном учреждении не означает, что другие тоже не одобрят кредит.

При просрочке более 3 месяцев банк может потребовать досрочного погашения. Если заемщик не справляется, квартиру продадут с торгов, а разницу между долгом и вырученной суммой придется выплачивать. В случае переезда из ДФО до погашения ипотеки ставка автоматически повышается до стандартной – 8–12%.

Если покупать жилье в Москве или Санкт-Петербурге, дальневосточная ипотека не подойдет. Но даже в пределах ДФО иногда выгоднее стандартные программы. Например, при покупке дома в сельской местности можно оформить сельскую ипотеку под 3%, но с возможностью использовать материнский капитал.