Ипотечные каникулы спасут ваш бюджет в кризис

Финансовая подушка закончилась, а платить ипотеку нечем? Государство предусмотрело механизм временной передышки для заемщиков. Ипотечные каникулы — это не миф, а реальный инструмент, который уже помог тысячам россиян сохранить жилье. Но как им воспользоваться без ошибок?

Ипотечные каникулы — это право заемщика приостановить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев. Закон действует с 2019 года, но многие до сих пор не знают о его возможностях. Основания для оформления:

1. Потеря работы или сокращение зарплаты на 30% и более.
2. Тяжелая болезнь заемщика или близкого родственника.
3. Рождение ребенка (для семей с доходом ниже 2 прожиточных минимумов на человека).
4. Чрезвычайные ситуации: пожар, потоп, военные действия.

В 2024 году 45% заявок на каникулы были одобрены банками. Средний срок отсрочки — 4,7 месяца. Важно: проценты за этот период не списываются, а накапливаются, но их можно погасить позже.

Банки не афишируют эту опцию, но обязаны ее предоставлять. Алгоритм действий:

1. Собрать документы: справку о доходах, трудовую книжку (при увольнении), медицинское заключение (если причина — болезнь).
2. Написать заявление в банк. Шаблоны есть на сайтах Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка.
3. Дождаться решения. По закону срок рассмотрения — 10 рабочих дней.

Пример: Семья из Новосибирска с ипотекой 35 000 ₽ в месяц оформила каникулы после сокращения главы семьи. За 5 месяцев они сэкономили 175 000 ₽, что позволило найти новую работу без паники.

Отсрочка — не волшебная палочка. После ее окончания платеж вырастет на 7-15% из-за накопленных процентов. В Тинькофф Банке подсчитали: при кредите 5 млн ₽ под 8% годовых за 6 месяцев каникул долг увеличится на 200 000 ₽.

Банки могут отказать, если:

• У заемщика есть просрочки до обращения.
• Доходы снизились менее чем на 30%.
• Нет подтверждающих документов.

Если каникулы не одобрили, стоит рассмотреть другие варианты:

1. Реструктуризация — увеличение срока кредита с уменьшением платежа. В Сбере такие программы снижают нагрузку на 20-40%.
2. Рефинансирование в другом банке. В 2025 году ВТБ предлагает ставки от 7,5% для перекредитования.

Эксперты рекомендуют: прежде чем брать каникулы, попробуйте договориться о частичном погашении. Некоторые банки разрешают платить только проценты 2-3 месяца, что дешевле полной отсрочки.