Льготная ипотека захватила рынок – кто сможет купить жилье в 2025 году

Февраль 2025 года стал переломным моментом для российского рынка ипотеки. По данным Объединенного кредитного бюро, 71% всех выданных кредитов и 88% от общего объема средств пришлись на льготные программы. Всего год назад эти показатели составляли 48% и 62% соответственно. Резкий рост доли льготных продуктов произошел на фоне заградительных ставок по рыночной ипотеке, которые остаются недоступными для большинства россиян.

Среднерыночная ставка по классической ипотеке в начале 2025 года колеблется вокруг 16-18% годовых. На этом фоне даже ужесточенные условия льготных программ выглядят привлекательно. Семейная ипотека под 6%, программа для IT-специалистов под 5% и сельская ипотека под 3% остаются единственными способами приобрести жилье для большинства граждан.

В Москве средний размер льготного кредита достиг 7,37 млн рублей, в Санкт-Петербурге – 6,47 млн рублей. При этом сроки кредитования сократились на три квартала по сравнению с 2024 годом.

После отмены общей льготной программы и ужесточения условий IT-ипотеки в столицах, многие категории граждан остались без доступа к доступному жилью. Особенно сложная ситуация сложилась:

1. Для одиноких людей без детей – они не могут претендовать на семейную ипотеку
2. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, работающих не в IT-сфере
3. Для тех, кто хочет купить жилье вторичного рынка – большинство программ работают только с новостройками

Семья из Новосибирска с двумя детьми смогла приобрести квартиру 65 м² в новостройке по семейной ипотеке. Первоначальный взнос 20% составил 1,2 млн рублей, ежемесячный платеж – 48 тысяч рублей на 25 лет. Без льготной программы при рыночной ставке платеж превысил бы 85 тысяч рублей.

IT-специалист из Казани оформил кредит на 6,1 млн рублей под 5% годовых. При зарплате 180 тысяч рублей чистыми он платит 42 тысячи рублей в месяц за квартиру 58 м². Вторичное жилье по рыночной ставке обошлось бы ему в 75+ тысяч рублей ежемесячно.

Эксперты прогнозируют дальнейший рост доли льготных программ на фоне сохранения высоких ключевых ставок. При этом возможно:

1. Введение новых ограничений по доходам заемщиков
2. Сокращение списка одобренных новостроек
3. Ужесточение проверок документов для получения льгот

Сейчас оптимальная стратегия – успеть оформить льготную ипотеку до возможных изменений условий. Особенно это касается семей с детьми и работников бюджетной сферы, для которых пока сохраняются особые условия кредитования.